Wie kann man mit Brite Payments Zahlungen vornehmen?

Brite ist ein 2019 gegründetes schwedisches Fintech-Unternehmen, das sich auf schnelle und sichere online Konto-zu-Konto-Zahlungen (A2A-Zahlungen) spezialisiert. Brite Payments ermöglicht sofortige Geldüberweisungen direkt zwischen Bankkonten unter Verwendung der Open-Banking-Technologie. Derzeit ist das Unternehmen in 27 europäischen Ländern tätig und vereint 3.800 EU-Banken in seinem Netzwerk.

Die Gründerin von Brite AB ist Lena Hackelöer, die zuvor CEO von Qliro Financial Services war und leitende Positionen beim schwedischen Fintech-Unternehmen Klarna innehatte. 

Brite und A2A-Zahlungen in Deutschland

Brite ist seit 2022 auf dem deutschen Markt, aber das gesamte Dienstleistungsangebot des Unternehmens ist in Deutschland erst seit dem 24. April 2024 verfügbar, als Brite Instant Payments für deutsche Kunden verfügbar wurden.

Die Mitarbeiter von Brite Payments sind davon überzeugt, dass die Zukunft ihnen gehört:

Brite unterstützt Kunden in einer stetig wachsenden Zahl von Branchen, in denen Instant Payments und Payouts zahlreiche Vorteile gegenüber herkömmlichen kartenbasierten Zahlungen aufweisen. A2A-Zahlungen bieten operative Kosteneinsparungen, ein reibungsloses Kundenerlebnis sowie ein stark verringertes Risiko für Betrug und Rückbuchungen. Es wird erwartet, dass A2A-Zahlungen in den nächsten fünf Jahren weltweit ein zweistelliges jährliches Wachstum verzeichnen werden.

Und Brite hat alle Chancen, auf dem deutschen Markt Fuß zu fassen. Vom 2. bis 8. Januar 2024 hat Brite zusammen mit YouGov eine Umfrage in Deutschland und fünf weiteren Ländern (Vereinigtes Königreich, Frankreich, Spanien, Finnland und die Niederlande) durchgeführt. Insgesamt wurden etwa 8.500 Personen befragt, davon 2.115 in Deutschland. Die Ergebnisse der Umfrage zeigen, dass die Deutschen für neue Bezahlmethoden ziemlich offen sind:

• 66,7 % der Befragten im Land sind mit Pay by Bank-Zahlungsmethoden zumindest einigermaßen vertraut;
• 46,1 % der Befragten im Alter von 18 bis 29 Jahren und fast 40 % der anderen Befragten sind bereit, neue Formen der Online-Bezahlung auszuprobieren;
• Die Umfrageergebnisse zeigen auch, dass man vorsichtig und aufmerksam ist. Die wichtigsten Faktoren bei der Wahl einer Online-Zahlungsmethode sind Sicherheit (60 %), eine vertrauenswürdige Marke (51,7 %) und Benutzerfreundlichkeit (45,1 %).

Allgemeine Informationen über Brite Payments

Wie funktioniert Brite Payments in Deutschland?

Brite bietet zwei Hauptprodukte an: Instant Payments und Instant Payouts. Beide basieren auf sofortigen A2A-Transaktionen und funktionieren auf die gleiche Weise, haben aber leicht unterschiedliche Funktionen – Brite Instant Payments ist für Online-Bezahlen konzipiert, während Brite Instant Payouts für unterschiedliche Auszahlungen gedacht ist, z. B. Rückerstattungen an Kunden oder Auszahlungen an Freelancer. 

Eine Bezahlung oder Auszahlung über Brite kann in ein paar einfachen Schritten durchgeführt werden:

1. Wählen Sie unter den vorgeschlagenen Zahlungsarten „Pay by Bank“ oder „Per Bank bezahlen“.
2. Wählen Sie Ihre Bank aus der Liste aus (in der Regel müssen Sie dies nur beim ersten Mal tun, danach ist Ihre Bank vorausgewählt) und melden Sie sich mittels der sogenannten starken Kundenauthentifizierung (SCA) an (dies kann z. B. ein Code auf Ihrem Handy oder eine biometrische Verifizierung sein), um die Sicherheit der Überweisung zu gewährleisten.
3. Wählen Sie das Bankkonto aus, von dem die Überweisung erfolgen soll.
4. Bestätigen Sie die Transaktion und das Geld wird sofort auf das Konto des Empfängers überwiesen.

Partnerbanken von Brite

Zu den größten Banken im europäischen Netzwerk von Brite Payments gehören ABN AMRO, Banco Sabadell, BBVA, CaixaBank, Citadele Bank, Danske Bank, Erste Bank, LHV Pank, Luminor, Nordea, OP Financial Group, Rabobank, Raiffeisen Bank, Säästöpankki (finnische Sparkassen), SEB, Svenska Handelsbanken und Swedbank.

In Deutschland wird Brite unter anderem von den folgenden Banken unterstützt:

• Comdirect;
• Commerzbank;
• Deutsche Bank;
• DKB;
• ING;
• Norisbank;
• Postbank;
• Sparkassen;
• Volksbank.

Sicherheit und Datenschutz bei Brite Payments

Brite ist ein lizenziertes Zahlungsinstitut (gemäß der Richtlinie 2007/64/EG über Zahlungsdienste), das von der schwedischen Finanzaufsicht überwacht wird und Zahlungsdienste gemäß der PSD2 anbietet. Das Unternehmen hält sich an alle Gesetze und Sicherheitsstandards.

Darüber hinaus bieten die von Brite angebotenen Konto-zu-Konto-Zahlungen eine zusätzliche Sicherheit, da sie direkt von den Kunden über ihr Online-Banking autorisiert werden und somit den Sicherheitsstandards Ihrer Bank entsprechen. Sie müssen sich keine Sorgen über gestohlene Kartendaten oder Phishing machen, da keine Ihrer Daten für die Zahlung erforderlich sind.

Gebühren für Brite-Zahlungen

Für private Nutzer von Brite fallen keine Gebühren an, was das Zahlungssystem für sie besonders attraktiv macht. 

Leider gibt es keine Informationen über die Gebühren für Geschäftskunden von Brite. Das Unternehmen betont jedoch, dass A2A-Zahlungen die Kosten für Zwischenhändler eliminieren und somit zur Maximierung der Unternehmensgewinne beitragen.

Um mehr zu erfahren, können Sie das Formular auf der Webseite ausfüllen, und die Mitarbeiter von Brite werden sich mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihre Fragen zu beantworten.

Vorteile von Brite Payments

Brite will Produkte schaffen, die den Bedürfnissen den Kunden entsprechen. Das Zahlungssystem bietet eine Reihe von Vorteilen für Nutzer in Deutschland, darunter:

• ein großes Partnernetz – 3.800 Banken in 27 europäischen Ländern;
• das Geld wird europaweit in Echtzeit auf das Konto des Empfängers überwiesen, was sofortige Transaktionen und schnelle Rückerstattungen bedeutet;
• Nutzer haben keine Probleme, Brite zu nutzen, da alle Dienste in deutscher Sprache verfügbar sind;
• das Zahlungsverfahren ist sehr einfach – Sie müssen keine neuen Konten einrichten, keine Apps herunterladen und keine zusätzlichen Daten eingeben, sondern sich nur mit Ihren Bankdaten anmelden;
• die Auswahl der Bank und die Transaktionsbestätigung erfolgen in wenigen einfachen Schritten;
• zuverlässiger Schutz von Kundendaten durch den Verzicht auf Zwischenhändler und den Einsatz fortschrittlicher Technologien.

Vorteile von Brite für Unternehmen

Für Händler, die sich für die Nutzung von Brite entscheiden, ergeben sich einige weitere Vorteile:

• niedrigere Gebühren, da keine Dritten an den Zahlungsvorgängen beteiligt sind;
• mehr Käufe durch ein einfaches Zahlungsverfahren, das für den Kunden attraktiver ist;
• sofortige Zahlungsabwicklung bedeutet, dass Sie das Geld fast sofort auf Ihr Konto erhalten;
• Minimierung des Betrugsrisikos durch schnelle Transaktionsabwicklung und keine Rückbuchungen;
• Brite bietet den automatisierten Abgleich sowie die automatisierten Fondsaggregation und Berichterstattung, was zur erhöhten Betriebseffizienz beiträgt und sofortige Rückerstattungen beiträgt.

Nachteile von Brite Payments

Auch einige Mängel von Brite sind zu erwähnen:

1. Pay by Bank-Zahlungen und Instant Payments sind noch in der Phase der Entwicklung und Regulierung. Sicherlich war die EU-Verordnung zu Instant Payments, die am 8. April 2024 in Kraft trat und die Zahlungsdienstleister verpflichtete, Verbrauchern und Unternehmen in der EU und den EWR-Ländern Sofortzahlungen in Euro zur Verfügung zu stellen, eine wichtige Veränderung für das europäische Finanzsystem, und Brite wird wahrscheinlich eines der führenden Unternehmen in der Branche sein. Aber Veränderungen brauchen Zeit;
2. Nicht alle Geschäfte unterstützen Brite als Zahlungsmethode, das Unternehmen ist noch in der Entwicklungsphase und nur in der EU verfügbar;
3. Es gibt nur eine sehr begrenzte Menge an Informationen über Gebühren und andere Besonderheiten von Brite Payments öffentlich zugänglich. 

Alternativen zu Brite Payments in Deutschland

Natürlich ist Brite nicht der einzige Zahlungsdienstleister auf dem europäischen und deutschen Markt. 

Brite vs. Giropay (Paydirekt)

Giro Pay ist seit 2006 ein Anbieter von Konto-zu-Konto-Zahlungen (wie Brite) zwischen den Kunden von deutschen Banken. Das Angebot war jedoch bei den Nutzern nicht besonders beliebt. Im Jahr 2021 wurde versucht, dies durch die Übernahme von Giropay von der paydirekt GmbH und die Fusion mit Paydirekt und Kwitt zu ändern.

Die Erweiterung der Funktionalität von giropay hätte mehr Nutzer anziehen und diese Zahlungsmethode mit Giganten wie PayPal konkurrieren lassen sollen, was aber nicht der Fall war. Im Jahr 2023 lag der Umsatzanteil von paydirekt im E-Commerce bei nur 0,4 % (laut EHI). Angesichts der absoluten Unrentabilität wurde beschlossen, Giro Pay zum 31. Dezember 2024 einzustellen, es ist also definitiv kein Konkurrent für Brite.

Giropay wird durch Wero ersetzt werden: ein internationales mobiles Zahlungssystem, das derzeit nur Echtzeit-Zahlungen erlaubt, aber in Zukunft auch andere Transaktionsarten abdecken soll. Wero wurde am 2. Juli 2024 in Betrieb genommen. Das System ist derzeit in Deutschland, Belgien und Frankreich verfügbar, aber die Liste der Partnerbanken wird wachsen.

Brite vs. PayPal

PayPal ist eine digitale Geldbörse, die für internationale und lokale Zahlungen weitgehend genutzt wird. Es ist vielleicht die bekannteste globale Zahlungsmethode und hat schon lange keinen starken Konkurrenten.

Der Hauptvorteil von Pay Pal DE gegenüber Brite Payments ist seine Zugänglichkeit und Unterstützung für viele Sprachen und Währungen, aber innerhalb der Europäischen Union ist Brite viel profitabler – es ist schneller, billiger und sicherer.

Brite vs. Klarna (Sofort)

Klarna ist ein weiteres beliebtes schwedisches Fintech-Unternehmen, das eine Vielzahl von Online-Zahlungsmethoden anbietet, wie z. B. Sofortüberweisungen und Zahlungen nach dem Kauf (BPNL).

Die Unternehmen stehen nicht direkt im Wettbewerb zueinander, da sie etwas unterschiedliche Nischen in der Branche besetzen. Im Jahr 2022 vereinbarten sie sogar eine Partnerschaft, um eine gemeinsame Lösung namens „SOFORT Instant Payouts powered by BRITE“ zu entwickeln. 

Kontakte und soziale Netzwerke von Brite Payments

Brite Payments hat nur ein aktives Konto in den sozialen Netzwerken:

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