Trustly

Allmän information

Vad är Trustly Group AB?

Trustly Group AB är ett svenskt fintech-företag som specialiserar sig på onlinebetalningar direkt från bankkonton. Företaget grundades 2008 i Stockholm av tre entreprenörer: Carl Wilson, Joel Jakobsson och Lukas Gratte. Idén bakom Trustly var att skapa ett säkert och snabbt alternativ till bankkort och e-plånböcker, där användare kan betala och ta emot överföringar utan att registrera ett konto eller manuellt ange sina bankuppgifter.

Idag är Trustly ett av Europas ledande fintech-bolag. Deras betalningslösningar är integrerade med över 6 000 banker i mer än 30 länder och används av e-handelsföretag, spelplattformar, teleoperatörer och resetjänster. Trustly har sitt huvudkontor i Stockholm och kontor i stora delar av Europa samt i USA. Företaget leds av VD Johan Tjärnberg.

Historia

Trustly grundades i Stockholm 2008 och expanderade snabbt tack vare sina egenutvecklade plattformar Generation 1 och Generation 2, internationell expansion och strategiska partnerskap med företag som PayPal och Groupon. Under mitten av 2010-talet etablerade sig Trustly som en av de främsta aktörerna inom bankbaserade betalningar i Europa, vilket uppmärksammades genom ett flertal placeringar i FT1000-rankningen över snabbast växande företag.

År 2018 förvärvade Nordic Capital en majoritetsandel i bolaget, och 2019 slogs Trustly samman med det amerikanska betalningsbolaget PayWithMyBank. Under åren 2020–2021 uppgick bolagets värdering till omkring två miljarder USD, även om den planerade börsintroduktionen 2021 sköts upp efter kritik från Finansinspektionen. År 2022 fick företaget en varning och en sanktionsavgift på grund av brister i sina AML-rutiner.

Efter 2022 fortsatte Trustly sin expansion. År 2023 förvärvade företaget den brittiska open banking-leverantören Ecospend, vilket stärkte Trustlys position på den brittiska marknaden. Trustly har även breddat sina europeiska partnerskap, bland annat med Sergel i Sverige. En planerad lansering av Autogiro via BankID i samarbete med Kivra under 2025 har ytterligare stärkt företagets produktportfölj.

Trots ett återuppväckt intresse för en börsintroduktion har ledningen meddelat att någon IPO inte är aktuell inom den närmaste tiden, och att fokus i stället ligger på Pay-by-Bank-teknik och internationell expansion.

Officiell webbplats

Trustlys officiella webbplats (https://www.trustly.com/se) är en modern och användarvänlig plattform som innehåller all viktig information om företaget och dess produkter. På startsidan lyfts fördelarna med Pay by Bank-tekniken fram och du får snabb tillgång till de viktigaste avsnitten.

Webbplatsen lyfter fram flera viktiga områden:

• Produkter. Ett avsnitt som beskriver Trustlys lösningar i detalj: Betalningar via bank, verktyg för omedelbara betalningar, verifieringstjänster och integrationsmöjligheter via API.

• Branscher. Här är de branscher där Trustlys lösningar används: e-handel, fintech, resor, marknadsplatser, onlinespel och andra segment. Funktionerna och fördelarna med att använda Pay by Bank beskrivs för varje bransch.

• Om företaget. En sektion som ägnas åt Trustly som organisation: historia, mission, värderingar, ledarskap, karriär och företagsinformation.

• Resurser. Informationssektion med analytiskt material, artiklar, nyheter, kundfall, dokumentation och juridisk information.

• Kontakter. Möjlighet att kontakta säljteamet eller kundtjänsten samt begära en produktdemonstration.

Webbplatsen har också en separat flik för privata användare, där det förklaras hur Trustly fungerar för konsumentbetalningar och överföringar.

Hur Trustly fungerar

Trustly är en bekväm betalningsmetod som gör det möjligt att genomföra transaktioner direkt mellan användarens bankkonto och säljaren utan mellanhänder. Tjänsten är extremt enkel att använda och kräver varken att man skapar ett personligt konto eller gör någon ytterligare registrering.

Steg-för-steg-guide för betalning via Trustly:

1. Användaren väljer Trustly från listan över tillgängliga betalningsmetoder på webbplatsen för onlinebutiken eller tjänsten.
2. Sedan väljer de sin bank från listan över samarbetspartners (tjänsten samarbetar med mer än 6 000 banker).
3. Ett autentiseringssystem används för inloggning. Oftast är detta BankID eller liknande teknik.
4. Efter att transaktionen har bekräftats debiteras pengarna direkt från användarens bankkonto och överförs till säljaren inom några sekunder.

Användare behöver inte registrera sig hos Trustly. Allt de behöver är ett aktivt onlinebankkonto. Systemet lagrar inte bankuppgifter och fungerar som en säker mellanhand som erbjuder omedelbara överföringar och skydd mot obehörig åtkomst.

Hur man beställer ett Trustly-kort

Trustly utfärdar inte egna plastkort eller virtuella kort. Användare kan dock ansöka om ett virtuellt PayPal-kort på den officiella webbplatsen PayPal.com. Eftersom PayPal samarbetar med Trustly kan användare med detta kort dra nytta av systemets fördelar, såsom omedelbara insättningar och hög transaktionssäkerhet. Med ett PayPal-kort kan du också ta ut kontanter från bankomater och betala för köp online.

Hur du sätter in pengar på ditt konto

Trustly öppnar inte egna konton för privatpersoner. Användare kan endast fylla på saldot på sitt bankkonto som är kopplat till systemet. Detta kan göras med vilken metod som helst som stöds av den specifika banken:

• kontant betalning;
• översättning;
• mobilapplikation;
• internetbank.

Uttag av medel

Uttag via Trustly görs endast till bankkonton. I princip initierar användaren en vanlig banköverföring, men tack vare Trustlys klientprogram går processen betydligt snabbare. Pengarna krediteras kontot inom några minuter, medan vanliga överföringar kan ta upp till flera arbetsdagar.

Provision och begränsningar

Trustly tar inte ut några avgifter från användarna. Däremot kan enskilda banker eller mellanhänder ta ut små avgifter för transaktioner. Till exempel för insättningar, överföringar eller kontantuttag. Trustly sätter inga begränsningar på antalet transaktioner eller överföringsbelopp, men partnerbankerna har rätt att sätta sina egna gränser och användarvillkor.

Så här spårar du din Trustly-betalning

1. Gå till Trustlys officiella webbplats.
2. Välj avsnittet «Spåra en betalning».

3. Fyll i uppgifterna:

   • landet där ditt bankkonto är registrerat;
   • betalningsbeloppet;
   • betalningsdatuml;
   • bankkontonummer;
   • referensnummer (vanligtvis 10–12 siffror).
4. Klicka på «Look up payment» och vänta på resultatet.

Skillnaden mellan Trustly och kortbetalningar

Även om både Trustly och bankkort används för onlinebetalningar, skiljer sig deras funktionssätt avsevärt åt. Vid kortbetalning anger användaren kortnummer, giltighetsdatum och CVV-kod, varefter uppgifterna passerar genom flera mellanled:

1. Bearbetningscentra.
2. Betalningssystem (Visa, Mastercard, etc.).
3. Den utfärdande banken bekräftar transaktionen.

Denna process tar tid och kan medföra ytterligare avgifter. Trustly, å andra sidan, eliminerar behovet av kort och mellanhänder. Betalningar görs direkt från kundens bankkonto till säljarens konto. Användaren väljer sin bank, bekräftar sin inloggning via BankID eller ett liknande system, och transaktionen slutförs på några sekunder. Det finns inget behov av att ange kortuppgifter eller registrera sig hos tjänsten.

Den största skillnaden ligger i transaktionsarkitekturen. Trustly använder teknik för direkt åtkomst till bankkonton (Open Banking), vilket ger högre hastighet, säkerhet och transparens. Dessutom debiteras pengarna direkt när du betalar via Trustly, istället för att reserveras, vilket ofta är fallet vid kortbetalningar. Detta är särskilt praktiskt vid köp, bokningar eller insättningar där omedelbar bekräftelse är viktigt.

Trustly erbjuder därmed användarna ett enklare, snabbare och säkrare alternativ till traditionella kort, samtidigt som företagen kan minska kostnaderna för betalningshantering och öka konverteringsgraden.

Fördelar med Trustly

Trustly har blivit populärt tack vare sin kombination av snabbhet, säkerhet och bekvämlighet. Det eliminerar behovet för användare att ange långa kortnummer och komma ihåg lösenord för e-plånböcker.

De viktigaste fördelarna med Trustly:

• Omedelbara överföringar. Alla transaktioner behandlas på några sekunder, så att du kan betala för köp, boka hotell eller fylla på ditt saldo direkt.
• Inga kortavgifter. Eftersom tjänsten inte kräver något bankkort betalar användarna inte för underhållet och får inga extra avgifter.
• Ingen registrering krävs. För att betala för ditt köp väljer du bara din bank och loggar in via internetbanken. Ingen registrering hos Trustly krävs.
• Datasäkerhet. Trustly lagrar inte användaruppgifter och använder bankens säkerhetsprotokoll. Alla transaktioner bekräftas via BankID-systemet.
• Inga plånböcker från tredje part. Du behöver inte skapa konton i betalningssystem. Allt du behöver är ditt eget bankkonto.
• Stöd för över 6 000 banker. Ett omfattande nätverk av partners gör Trustly till en universell lösning för Europa och en rad andra regioner.

Möjligheterna för företag är också omfattande. Företag kan göra automatiska återbetalningar och ställa in regelbundna debiteringar med kundens samtycke. Trustly integreras med e-handelssystem, vilket förenklar bokföring och intäktskontroll. Kundernas förtroende växer ständigt. Tack vare betalningarnas transparens och enkelhet gör användarna oftare köp, vilket ökar konverteringsgraden på webbplatsen.

Trustly kombinerar funktionaliteten hos banköverföringar med bekvämligheten hos onlinebetalningar och är fortfarande ett av de mest pålitliga och ekonomiska alternativen till kort.

Datasäkerhet och skydd

Trustly är ett licensierat betalningsinstitut som står under tillsyn av Finansinspektionen. Detta innebär att företaget måste följa strikta säkerhets- och transparenskrav som liknar de som gäller för banker.

En av Trustlys viktigaste principer är att helt skydda användarnas personuppgifter. Tjänsten lagrar inte inloggningsuppgifter, lösenord eller annan konfidentiell information. Alla auktoriseringar sker direkt via kundens internetbank, där Trustly endast fungerar som en säker kanal för dataöverföring.

Tvåfaktorsautentisering via BankID eller liknande system används för att verifiera identitet och transaktioner. Detta säkerställer att endast kontoinnehavaren kan bekräfta en transaktion.

Dataöverföringen mellan användaren, banken och Trustly skyddas av SSL-kryptering. Detta är samma protokoll som används av världens största finanssystem.

Trustly har inte tillgång till kundernas pengar och förvarar dem inte på spärrade konton. Pengarna överförs direkt till mottagaren, vilket minimerar risken för bedrägerier och förseningar.

År 2022 fick företaget en varning och böter från Finansinspektionen för brott mot rapporteringsrutinerna i samband med krav på bekämpning av penningtvätt. Detta fall var dock en del av en process för att stärka de interna kontrollerna och påverkade inte användarnas säkerhet. Trustly accepterade tillsynsmyndighetens rekommendationer och uppdaterade sin efterlevnadspolicy, vilket ökade transparensen i verksamheten och stärkte kundernas förtroende.

Tips för att använda Trustly

För att använda tjänsten så säkert som möjligt rekommenderar vi att du följer några enkla regler:

1. Kontrollera webbplatsens domän. Trustlys riktiga adress är www.trustly.com. Ange inte dina uppgifter på sidor med liknande men olika domäner.
2. Klicka inte på misstänkta länkar. Ignorera e-postmeddelanden och meddelanden som uppmanar dig att “aktivera” eller “uppdatera” ditt Trustly-konto, eftersom tjänsten inte skickar sådana meddelanden.
3. Använd endast den officiella webbplatsen eller verifierade partnersajter. Trustly samarbetar inte med tvivelaktiga onlinekasinon och olicensierade sajter.
4. Kontrollera anslutningen. Innan du anger några uppgifter ska du kontrollera att webbadressen börjar med https:// och att en hänglåsikon visas bredvid den.
5. Håll koll på meddelanden från din bank. Alla debiteringar eller överföringar måste bekräftas i ditt internetbankkonto. Om du får ett misstänkt meddelande, kontakta din bank omedelbart.

Trustlys produkter och tekniker

Trustly utvecklar innovativa lösningar för omedelbara onlinebetalningar, riktade till både privatpersoner och företag. Företagets huvudsakliga fokus ligger på att skapa verktyg som möjliggör finansiella transaktioner direkt mellan bankkonton utan användning av kort eller tredjepartsplånböcker.

Trustlys huvudprodukter:

Ägarna till företaget framhåller att Trustlys mission är att «göra bankbetalningar snabba, enkla och säkra för att förena konsumenter och företag utan gränser». Tack vare dessa lösningar har företaget blivit en av ledarna på den europeiska Open Banking-marknaden och fortsätter att aktivt utveckla teknologier för omedelbara betalningar med fokus på transparens, säkerhet och användarvänlighet.

Trustly i Sverige

I sitt hemland Sverige har Trustly en stark position som ett av de mest populära betalningssystemen. Det används aktivt av onlinebutiker, prenumerationstjänster, resplattformar och försäkringsbolag. Systemet är särskilt populärt bland mäklare, investeringsappar och börser, där snabba överföringar och omedelbar betalningsbekräftelse är viktigt.

Trustly är integrerat med stora svenska banker som Swedbank, SEB, Handelsbanken och Nordea, vilket gör det till ett välbekant verktyg för miljontals användare. Dessutom stöds tjänsten på de flesta kommersiella och statliga plattformar, vilket möjliggör snabba kortlösa överföringar.

Trustlys popularitet sträcker sig utanför Sverige till andra EU-länder. Systemet används aktivt i Finland, Tyskland, Nederländerna, Spanien och Storbritannien, där det väljs för sin enkelhet och höga säkerhet.

Företaget samarbetar också med globala betalningsplattformar, däribland PayPal, vilket gör det möjligt för användare att utnyttja Trustly för internationella överföringar och köp.

Trustly och onlinekasinon

Trustly används ofta inom online-spel- och kasinobranschen som ett bekvämt och snabbt sätt att sätta in pengar och ta ut vinster. Tjänsten är särskilt populär på europeiska spelplattformar, där omedelbara insättningar och transaktionstransparens är viktigt. Tack vare en direktanslutning till banker kan användare fylla på sitt saldo på några sekunder utan att ange kortnummer eller skapa ytterligare plånböcker.

Den största fördelen med Trustly för spelare är snabbheten. Pengarna krediteras kontot direkt och uttag tar också bara några minuter, medan det med vanliga banköverföringar kan ta flera dagar. Dessutom tar systemet inga avgifter för transaktioner och använder bankkryptering, vilket garanterar ett högt dataskydd.

Det är viktigt att förstå att Trustly inte driver onlinekasinon och inte ansvarar för deras verksamhet. Tjänsten tillhandahåller endast de tekniska medlen för att överföra pengar mellan spelarens bank och webbplatsen. Många utländska spelplattformar, särskilt de som inte har svensk eller europeisk licens, bedriver sin verksamhet utanför finansiella tillsynsmyndigheters kontroll.

Därför rekommenderas användare att endast spela på licensierade plattformar som uppfyller kraven på konsumentskydd och ansvarsfullt spelande. Detta säkerställer att pengar och vinster skyddas av lagen.

Trustly är fortfarande ett legitimt, certifierat och säkert betalningsinstrument, men valet av en specifik spelsajt är alltid användarens eget ansvar.

Jämförelse med andra betalningssystem

Det finns flera populära fintech-tjänster i Sverige, och Trustly intar en särskild plats bland dem tack vare direkta banköverföringar och avsaknaden av mellanhänder:

• Swish. En mobilapp som utvecklats av Sveriges största banker. Den gör det möjligt att överföra pengar direkt med hjälp av ett telefonnummer, men kräver att båda parter har Swish installerat.
• Klarna. Känd för sina lösningar av typen “köp nu, betala senare”. Lämplig för onlinebutiker, men används inte för direkta omedelbara överföringar mellan bankkonton.
• Zimpler. En fintech-tjänst, även den baserad i Sverige, som specialiserar sig på snabba betalningar och ofta används i onlinekasinon, men kräver att man skapar en användarprofil.
• Trustly. Till skillnad från andra system kräver det ingen registrering, använder inga kort och fungerar direkt med banker. Det stöder både insättningar och uttag, vilket gör det till en universell lösning för företag och privata användare.

Kundservice och support

Trustly Group AB erbjuder flera supportkanaler för användare:

• Ett feedbackformulär finns tillgängligt på den officiella webbplatsen via avsnittet “Kontakta oss” på trustly.com/contact.
• Det finns en FAQ-sektion (vanliga frågor) och en kunskapsbas, bland annat på svenska och andra språk.
• Företaget begär aldrig inloggningsuppgifter, lösenord, BankID-koder eller annan konfidentiell information via e-post eller telefon.
• Om en användare stöter på ett betalningsfel är det första steget att kontakta sin bank och sedan, om nödvändigt, Trustlys supporttjänst. I supportavsnittet anges att teamet är tillgängligt dygnet runt för Nordamerika och separat för EU-länder.
• Bekvämlighet och säkerhet i tjänsten betonas. Det finns chatt, SMS, e-postkontakt eller återuppringning via ett formulär.

Sociala nätverk

Företaget publicerar all nödvändig information om sig själv och sin verksamhet på flera sociala nätverk. Nedan finns en tabell med Trustlys konton på de största sociala nätverken:

Instagram

YouTubeX (Twitter)

LinkedIn

Vanliga frågor