TOP 5 dos sistemas de pagamento em Portugal, vantagens e desvantagens

Atualmente, quase todos os países do mundo desenvolveram sistemas de pagamento nacionais, bem como internacionais. Tal deve-se ao rápido crescimento do comércio eletrónico, à globalização e ao progresso tecnológico. A variedade de sistemas de pagamento que existem atualmente é impressionante, mas podem ser classificados de acordo com vários critérios:

1. De base geográfica:

• nacionais, que se destinam a ser utilizados num só país (por exemplo, o Multibanco em Portugal);
• regionais, que abrangem vários países (por exemplo, o SEPA na zona euro)
• globais, que funcionam à escala mundial (por exemplo, Visa, Mastercard).

1. Por tipo:

• cartão, envolvendo a utilização de cartões de pagamento (Visa, Mastercard, American Express, etc.);
• móvel, o pagamento é efectuado através de dispositivos móveis (Apple Pay, Google Pay);
• pagamentos pela Internet, para o pagamento de bens e serviços na Internet (PayPal, Stripe);
• pagamentos em blockchain (Bitcoin, Ethereum).

Portugal, tal como a maioria dos países do mundo, está a avançar ativamente para pagamentos sem numerário.

No entanto, a compreensão das especificidades financeiras locais é fundamental para um negócio bem sucedido ou uma estadia confortável no país. A escolha da melhor opção depende das necessidades do utilizador e das vantagens de cada sistema de pagamento.

O facto de Portugal pertencer à Área Única de Pagamentos em Euros (SEPA) e de utilizar o euro, uma das moedas mais fortes do mundo, oferece vantagens claras: transferências sem descontinuidades e com uma boa relação custo-benefício em toda a área do euro.

Multibanco

O Multibanco é um dos métodos de pagamento mais populares em Portugal. De facto, trata-se de uma rede de caixas automáticos e terminais de auto-atendimento localizados em agências bancárias, centros comerciais, supermercados e outros locais públicos.

O Multibanco é a maior rede interbancária em Portugal, detida e operada pela SIBS (Sociedade Interbancária de Serviços SA), que inclui caixas automáticos de 27 bancos em Portugal. Com mais de três décadas de experiência, a SIBS presta serviços financeiros modernos, fiáveis e seguros, incluindo pagamentos, a mais de 300 milhões de utilizadores em diferentes regiões, processando anualmente mais de 3 mil milhões de transacções. Para além de ser um dos principais processadores de pagamentos na Europa, a SIBS é uma referência em soluções de segurança e fraude e serviços de business process outsourcing, bem como líder na Península Ibérica na produção e personalização de cartões.

De uma forma geral, o Multibanco inclui não só os ATMs, mas também uma rede completa de EFTPOS, designada por Multibanco Pagamento Automático, e é prestador de serviços de banca móvel e de internet banking através do TeleMultibanco e do MBNet, respetivamente. O sistema é também um fornecedor de serviços de pagamento automático de tarifas Via Verde.

Informações básicas:

Atualmente, a rede inclui mais de 12.000 caixas automáticos em todo o país e processa mais de 60 milhões de transacções por mês.

Caraterísticas do sistema de pagamentos Multibanco:

• o Multibanco é suportado pela maioria dos bancos em Portugal;
• os depósitos são instantâneos;
• o Multibanco utiliza a mais recente tecnologia de encriptação para proteger os dados pessoais;
• o sistema de pagamento oferece uma aplicação MB Way de fácil utilização que permite fazer compras online e offline.

Comissões e taxas do Multibanco:

• Não são cobradas quaisquer comissões aos utilizadores quando abrem uma conta, efectuam um depósito ou levantam fundos das plataformas de apostas Multibanco. A criação e manutenção de uma conta é totalmente gratuita, mas é necessário depositar 100 euros na sua conta para ativar um depósito.
• O depósito mínimo é de 1 € e o máximo é de 1.000 €. Para as casas de apostas que permitem levantamentos, os limites de levantamento são quase sempre os mesmos que os limites de depósito. Durante o dia, um cliente pode levantar o montante máximo numa caixa Multibanco, que é de 400 euros por dia.

Através do seu cartão ou da aplicação móvel, pode efetuar diversas operações financeiras:

• levantar dinheiro de uma conta bancária ou de um cartão de crédito;
• pagar serviços de utilidade pública, comunicações móveis, internet e outros;
• transferir fundos entre as suas próprias contas ou para contas de outras pessoas;
• pagar compras por meios sem contacto;
• controlar o saldo de uma conta bancária ou de um cartão de crédito.

Entre as vantagens do Multibanco contam-se:

• uma extensa rede de terminais localizados em quase todas as localidades de Portugal;
• autenticação de dois factores e um código único de controlo de pagamentos utilizado antes da transação para garantir um elevado nível de segurança;
• transacções P2P, graças à aplicação Multibanco, os utilizadores podem fazer transferências para os seus amigos, com uma única condição - o seu amigo também tem de ter uma conta Multibanco;
• aplicação móvel para dispositivos Android e iOS;
• a interface do terminal é intuitiva, e a maioria das operações pode ser efectuada em poucos passos.

Entre as desvantagens:

• os terminais Multibanco não funcionam fora de Portugal;
• restrições aos levantamentos: limite de levantamentos nas caixas automáticas. O montante máximo que um titular de conta pode levantar numa caixa multibanco é de 400 euros por dia;
• o cartão virtual expira em 12 meses. Pode então criar outro, mas terá de pagar um determinado montante de acordo com as tarifas do Multibanco;
• os estrangeiros que não falam português podem ter dificuldade em utilizar o terminal;
• não aceita criptomoedas.

Dicas para os turistas que planeiam visitar Portugal:

• familiarizar-se com as principais funcionalidades do Multibanco antes de viajar;
• descarregar a aplicação móvel do banco para uma gestão mais cómoda da conta;
• utilizar dinheiro vivo para pequenas compras, especialmente em pequenas lojas ou mercados.

MB Way

O MB Way é uma carteira digital criada pelo Multibanco, a maior rede interbancária em Portugal. Está disponível em dispositivos Windows, iOS, Tizen e Android. Permite aos utilizadores transferir dinheiro para outros titulares de conta, bem como fazer compras tanto digitalmente como em lojas.

No entanto, vale a pena relembrar que o MB Way só está disponível em equipamentos com números de telefone portugueses e para pessoas com cartões bancários Multibanco.

O MBWay conta já com mais de cinco milhões de utilizadores que usufruem diariamente das suas vantagens, tornando-se na aplicação de pagamentos preferida dos portugueses.

Ao associar o seu número de telemóvel ao seu cartão bancário, o utilizador pode enviar, receber e pedir dinheiro, entre outras funcionalidades, através de um código QR ou da tecnologia NFC sem contacto. Uma das principais vantagens do MBWay é a sua integração com muitos bancos portugueses.

As principais funcionalidades do MBWay:

• o MBWay pode ser utilizado para pagar compras em lojas online e pontos de venda físicos onde este sistema de pagamento é aceite;
• o MBWay pode ser utilizado para levantar dinheiro nas caixas multibanco sem utilizar um cartão bancário;
• o MBWay permite criar cartões virtuais de uso único para pagamentos seguros online;
• as transferências entre utilizadores do MBWay são rápidas, independentemente do banco;
• quase todas as facturas de serviços públicos podem ser pagas através do MBWay.

Existem duas formas de aderir ao MB WAY: através de uma caixa multibanco ou através de uma aplicação móvel.

Como aderir através do Multibanco:

• numa caixa multibanco, procure e selecione a opção MBWay;
• introduza o seu número de telemóvel e crie um código PIN de seis dígitos;
• descarregar a aplicação MBWay;
• introduzir o seu número de telemóvel e PIN na aplicação;
• depois receberá um SMS com um código de ativação, que será automaticamente introduzido na aplicação. Depois disso, o serviço estará pronto a ser utilizado.

Aderir através da aplicação móvel:

Para se registar no MBWay, é necessário o número de telemóvel e o PIN.

• Descarregue o MBWay na App Store ou no Google Play;
• abra a aplicação e introduza o seu número de telemóvel;
• introduzir os dados do seu cartão bancário para associar à sua conta;
• definir um código PIN de seis dígitos para aceder à sua conta.

Terá também de definir o valor máximo do cartão virtual e confirmá-lo com o seu PIN MB Way. Lembre-se que a validade destes cartões é de um mês a um ano.

Para pagar as compras ou serviços através da aplicação, basta clicar no botão “Pagar com MB WAY” e selecionar a opção código QR ou NFC.

1. Código QR: após o comerciante introduzir o valor da compra no terminal e confirmar a mesma, é gerado um código QR. Digitalize este código QR no terminal de pagamento. Se o valor da compra exceder o valor sem PIN, confirme o PIN com MB WAY.
2. NFC: encoste o seu telemóvel ao terminal de pagamento. Se o valor da compra exceder o valor sem PIN, confirme-o na app MB WAY e repita a operação novamente.

Para pagar em lojas online, selecione o método de pagamento MBWay e introduza o seu número de telemóvel. Irá receber uma notificação sobre a confirmação do pagamento com o seu PIN MB WAY.

Ao pagar as compras online, faça login na aplicação MBWay e gere um cartão MBWay na opção “Criar cartão MBWay”. Depois, no site do comerciante, selecione pagamento com cartão e introduza os dados do cartão MB NET gerado.

Para utilizar uma caixa multibanco sem cartão, prima o botão verde da caixa multibanco. Na aplicação MB WAY, selecione o cartão a que pretende aceder. Digitalize o código QR do ATM com a câmara do seu telemóvel para iniciar a sessão.

Apesar da sua comodidade e versatilidade, o MBWay tem alguns limites que são definidos para garantir a segurança e evitar fraudes. Estes limites podem variar em função de vários factores, nomeadamente o banco, o nível de verificação da conta e as regras gerais do sistema, etc.

Em resumo, os limites definidos para receber e enviar dinheiro são os seguintes:

• um limite máximo de 750 euros por transação;
• o limite máximo de receção e envio de dinheiro é de 2.500 euros por mês;
• limite máximo de 50 transferências recebidas por mês.

Por outro lado, os levantamentos do MBWay não implicam quaisquer custos para o utilizador. Este tipo de transação segue as mesmas regras dos levantamentos com cartão na rede MULTIBANCO. Os montantes disponíveis para levantamento são em múltiplos de 10, até um máximo de 200 euros por transação.

• O montante mínimo de uma transação MBWay é de 1,00 € e o montante máximo é de 5.000,00 €. As transacções incompletas são anuladas ao fim de quatro minutos.
• O limite máximo mensal de receção é de 5.000 euros e de 50 transacções.

Pode ainda gerar tantos códigos quantos quiser, até ao limite máximo de levantamento diário de 400€ no MULTIBANCO.

Também pode utilizar o MB Way se precisar de mais flexibilidade nas suas práticas comerciais. Por exemplo, se tem um negócio, um ginásio ou um restaurante, e quer que os seus clientes possam pagar por telefone em vez de entrarem e pagarem na caixa, o MB Way pode ajudá-lo a fazer isso.

O MB Way funciona na grande maioria dos estabelecimentos comerciais em Portugal, incluindo restaurantes, bares e cafés, lojas de retalho, bombas de gasolina, hotéis e destinos turísticos.

PayPal

O PayPal é um dos maiores sistemas de pagamento eletrónico que permite fazer compras e transferências de dinheiro na Internet. É o maior sistema de pagamento eletrónico utilizado por 164 milhões de clientes em todo o mundo. Está presente em 202 países e suporta 25 moedas. Atualmente, é um dos métodos de pagamento online mais utilizados em todo o mundo. O PayPal começou por ser um sistema de pagamento para o comércio em linha, evoluindo gradualmente para um sistema internacional devido à sua comodidade e facilidade de utilização.

Informações básicas:

A empresa nasceu da fusão da Confinity (fundada em dezembro de 1998 por Maximilian Levchin e Peter Thiel) e da X.com (fundada por Elon Musk em 1998). Em 2001, a empresa resultante da fusão mudou o seu nome para PayPal. Em 2002, os proprietários da PayPal venderam a empresa a uma das maiores empresas de leilões online, a eBay, por 1,5 mil milhões de dólares. No entanto, em 2015, o PayPal e o eBay separaram-se e o PayPal voltou a ser uma empresa independente. A empresa está sediada em San Jose, Califórnia.

Mais alguns factos sobre o PayPal:

• em outubro de 1999, o PayPal foi oficialmente lançado nos Estados Unidos;
• no outono de 2016, o PayPal introduziu a funcionalidade de comando de voz Siri para utilizadores do iOS10 em 31 países, permitindo aos utilizadores efetuar pagamentos através de comandos de voz;
• na primavera de 2021, o PayPal adquiriu o fornecedor de infra-estruturas de segurança de activos digitais Curv para expandir ainda mais os seus serviços no domínio das criptomoedas e dos activos digitais;
• em abril de 2023, o PayPal lançou o Crypto Transfers, que permite aos utilizadores do Venmo transferir criptomoedas para outros utilizadores do Venmo, carteiras PayPal e outras carteiras móveis;
• em maio de 2024, o PayPal iniciou uma parceria com a plataforma de negociação de criptomoedas MoonPay, permitindo aos utilizadores comprar e vender criptomoedas utilizando as suas contas PayPal.

Em geral, a ideia subjacente ao PayPal consiste em utilizar software de encriptação especial para permitir aos consumidores efetuar transferências financeiras através de dispositivos electrónicos.

Tornou-se extremamente popular em todo o mundo e não mostra sinais de abrandamento. Atualmente, este sistema de pagamento funciona como intermediário entre o vendedor e o comprador, garantindo a fiabilidade do pagamento por VISA, MasterCard, American Express e outros sistemas de pagamento.

O PayPal é muito seguro e fácil de utilizar, tanto para os clientes como para os vendedores. Tudo o que um cliente precisa de fazer é criar uma conta e ligá-la ao seu banco. Do lado do comerciante, aceitar pagamentos através do PayPal é exatamente o mesmo, quer os seus clientes estejam em Portugal ou em qualquer outro país.

Atualmente, o PayPal suporta 25 moedas. Para se registar no PayPal, basta preencher um formulário com dados pessoais, deixar o seu endereço de e-mail e criar uma palavra-passe. O PayPal não disponibiliza cartões e carteiras electrónicas próprias. Para levantar dinheiro, é necessário ter os dados de um cartão bancário normal. O PayPal é mais adequado para pagamentos online em lojas online estrangeiras.

Como é que o PayPal funciona?

1. Para utilizar o PayPal, é necessário criar uma conta (gratuita), introduzindo o seu endereço de correio eletrónico e outros dados pessoais;
2. Um cartão bancário ou uma conta bancária é associado à conta PayPal.
3. Para pagar bens ou serviços em sítios Web que suportam PayPal, basta fornecer o seu e-mail associado à sua conta PayPal.

Os comerciantes também podem utilizar o PayPal para receber pagamentos dos seus clientes.

O sistema de pagamento PayPal é considerado um dos mais seguros. Todas as transacções são protegidas por encriptação avançada de dados. O programa PayPal Seller Protection ajuda as empresas a evitar perdas devido a transacções não autorizadas e estornos fraudulentos. O sistema antifraude fornece monitorização de transacções 24 horas por dia com alertas automáticos sobre actividades suspeitas. As informações financeiras completas dos compradores nunca são partilhadas com os vendedores. O programa de proteção de compras do PayPal ajuda a proteger contra a fraude em linha: se a encomenda não for recebida ou não corresponder às expectativas/promessas do vendedor, o cliente receberá um reembolso total (incluindo os custos de envio) do PayPal.

Vantagens do PayPal:

• O PayPal é suportado por milhões de utilizadores em todo o mundo, o que lhe permite fazer compras em quase todas as lojas online do mundo;
• a interface do PayPal é intuitiva e o processo de efetuar pagamentos é simples e rápido;
• para além da função principal de pagamento, o PayPal oferece serviços adicionais, como transferências de dinheiro, pagamentos de facturas, levantamentos para um cartão bancário, etc.

Desvantagens de PayPal:

• algumas transacções podem estar sujeitas a taxas, especialmente quando se trata de transferir dinheiro para o estrangeiro ou de converter moedas.
• podem existir restrições quanto ao montante dos pagamentos, levantamentos e outras transacções;
• é necessário ter acesso à Internet para utilizar o PayPal;
• em alguns casos, o PayPal pode bloquear a conta de um utilizador se houver suspeita de fraude.

O PayPal é um sistema de pagamento cómodo e seguro que simplifica bastante os pagamentos online. No entanto, antes de começar a utilizar o PayPal, deve ler atentamente os termos de serviço e as taxas.

Cartões Visa e Mastercard internacionais

Apesar dos sistemas de pagamento alternativos, os cartões continuam a ser um dos métodos de pagamento sem dinheiro mais populares em Portugal, incluindo os serviços internacionais Visa e Mastercard. São utilizados tanto cartões de crédito como de débito, mas os cartões de débito são os mais utilizados.

VISA

A Visa (VISA International Service Association) é um dos maiores sistemas de pagamento do mundo, com um valor de marca global de 191,03 mil milhões de dólares (em 2022). É constituído por duas empresas: a norte-americana VISA Inc. (que detém a marca e todas as tecnologias) e a VISA Europe Services Inc., com sede em Londres. Esta parte da empresa é responsável pela gestão do sistema de pagamentos internacionais através dos bancos na Europa.

Informações de base:

A VISA é um dos três líderes dos sistemas de pagamento internacionais, juntamente com a MasterCard e a UnionPay. Ao mesmo tempo, a VISA apenas fornece aos bancos e a outros parceiros financeiros serviços que permitem efetuar transacções seguras e rápidas. O sistema de pagamento internacional não emite diretamente cartões nem concede empréstimos. Também não pode fixar taxas e tarifas para os utilizadores.

Todos os anos, mais de 100 mil milhões de transacções são processadas através da rede VISANet, com um valor total de mais de vários triliões de dólares americanos. Graças às suas capacidades tecnológicas, a rede pode processar cerca de 30 000 transacções simultâneas por segundo.

A propósito, a VISA utiliza tecnologias inovadoras que simplificam grandemente os processos de pagamento:

• Click to Pay é uma forma segura e fácil de pagar em linha sem introduzir dados e uma palavra-passe. Basta configurar uma vez o seu cartão VISA (débito, crédito ou pré-pago) e utilizá-lo em sítios web que apresentem o sinal Click to Pay. Basta clicar nele para efetuar um pagamento. O sistema de pagamento garante uma segurança a vários níveis para estas transacções.
• Tap to Phone é uma tecnologia que transforma um smartphone num terminal. Trata-se de uma aplicação móvel que pode ser utilizada pelos comerciantes. Basta especificar o montante da transação na aplicação e o comprador deve anexar um cartão ou um gadget ao smartphone para efetuar o pagamento sem contacto.
• O pagamento sem contacto é outra tecnologia que simplifica os pagamentos, mantendo a sua segurança. O sistema de pagamento suporta transacções feitas com cartões, smartphones ou relógios que tenham um chip NFC. Para pagar, basta certificar-se de que o terminal do comerciante suporta a tecnologia sem contacto.

Quais são os diferentes tipos de cartões VISA?

• O VISA Classic é um dos cartões mais comuns do sistema de pagamento. É utilizado por várias dezenas de milhões de comerciantes em mais de 200 países: desde pequenas lojas de retalho a grandes empresas. Entre os serviços disponíveis contam-se a substituição de emergência, os levantamentos rápidos de dinheiro e o apoio ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana.
• O VISA Gold é um cartão que dá acesso a privilégios, ofertas especiais e descontos de parceiros. Os titulares deste cartão podem contar com um serviço especial do serviço de apoio (por exemplo, bloqueio imediato do cartão em caso de perda).
• O VISA Platinum é um cartão premium que dá ao utilizador ainda mais ofertas especiais e descontos de parceiros.
• O VISA Signature é um cartão premium para pessoas que viajam frequentemente pelo mundo. Dá-lhe, nomeadamente, direito a passes Fast Track gratuitos nos aeroportos, a um seguro de viagem completo, a descontos nos táxis de e para o aeroporto, a descontos no aluguer de automóveis e a serviços especiais nos hotéis parceiros.
• O VISA Infinite é um cartão que dá acesso a um grande número de ofertas especiais. Além disso, os titulares do cartão premium podem contar com um serviço de alta qualidade 24 horas por dia.

Os comerciantes e prestadores de serviços podem utilizar vários produtos do sistema de pagamento: VISA Business, VISA Platinum Business - um cartão premium para representantes comerciais e VISA Signature Business - um cartão ultra-premium.

Entre as vantagens do VISA:

• uma vasta rede de caixas automáticas - quase 2 milhões em todo o mundo, com a possibilidade de levantar dinheiro sem taxas ou com alguns encargos adicionais (dependendo das condições de um determinado banco);
• os cartões VISA são aceites em 200 países: pode pagar bens e serviços offline e online e levantar dinheiro;
• mais de 20 milhões de pontos de venda a retalho estão ligados à rede VISA, pelo que pode pagar com um cartão VISA em quase todo o lado;
• um elevado nível de proteção das transacções e dos dados, opções de pagamento sem contacto e rápidas em linha e fora de linha;
• o sistema de pagamento serve uma vasta gama de cartões de débito, crédito e pré-pagos para utilizadores com diferentes necessidades, rendimentos e expectativas.

No entanto, este sistema tem alguns inconvenientes:

• o limite para os pagamentos sem contacto e sem PIN é bastante elevado, pelo que, em caso de perda de um cartão, um fraudador pode utilizar uma quantidade significativa de dinheiro sem controlo;
• para pagamentos em euros nos países da UE, o cartão será objeto de dupla conversão, uma vez que a principal moeda VISA é o dólar americano.

A política tarifária dos cartões VISA é definida diretamente pelos bancos emissores.

Mastercard

A Mastercard Inc (estilizada como MasterCard de 1979 a 2016 e como mastercard de 2016 a 2019) é uma empresa multinacional americana de cartões de pagamento com sede em Purchase, Nova Iorque.

A Mastercard oferece uma vasta gama de processamento de transacções de pagamento e outros serviços de pagamento conexos (tais como pagamentos e reservas relacionados com viagens). A nível mundial, a sua atividade principal consiste no processamento de pagamentos entre bancos comerciais e bancos emissores de cartões ou cooperativas de crédito de consumidores que utilizam cartões de débito, de crédito e pré-pagos Mastercard para efetuar compras.

Informações de base:

A Mastercard (originalmente Interbank, depois Master Charge) foi criada por uma aliança de vários bancos e associações regionais de cartões bancários em resposta ao BankAmericard emitido pelo Bank of America, que mais tarde se tornou Visa e continua a ser o seu maior concorrente. Antes da sua oferta pública inicial, a Mastercard Worldwide era uma cooperativa detida por mais de 25.000 instituições financeiras que emitiam cartões de marca.

Facto! Em 2024, a Mastercard ocupava o 164º lugar na lista Fortune 500 das maiores empresas dos EUA em termos de receitas.

Todos os anos, o sistema de pagamento Mastercard processa cerca de 23 mil milhões de transacções e o seu débito é de vários milhares de transacções por segundo. A exatidão das transacções é de, pelo menos, 99,99%.

O MasterCard Worldwide é emitido por 20.000 instituições financeiras em 210 países. O sistema de pagamento está ligado a cerca de 30 milhões de pontos de venda, o que ultrapassa o número de pontos de venda do seu principal concorrente, a Visa.

Na Europa, em particular em Portugal, é muito rentável utilizar os cartões MasterCard, uma vez que o sistema de pagamento converte imediatamente a moeda em euros, o que reduz o custo do pagamento de comissões.

Consoante a localização geográfica, os emissores de cartões MasterCard podem emitir cartões de diferentes níveis: do mais baixo ao mais alto, tradicional/clássico/padrão, ouro/titânio, platina, mundial e mundial elite.

Em abril de 2023, a Mastercard anunciou a sua intenção de expandir a sua parceria com empresas de criptomoedas. O chefe de criptomoedas e blockchain Raj Dhamodharan disse que o uso de transações NFT virá mais tarde.

Quanto às taxas e tarifas associadas ao uso de cartões Mastercard, isso depende do banco emissor específico e do tipo de cartão.

O sistema de pagamento Mastercard, tal como o seu concorrente mais próximo VISA, oferece vários tipos de cartões:

• O cartão Standard Mastercard permite-lhe pagar compras e serviços em estabelecimentos comerciais e de serviços: lojas, restaurantes, farmácias e centros de entretenimento. Este cartão também lhe permite pagar online, pagar serviços públicos, recarregar o seu telemóvel e fazer compras em lojas online.
• O cartão Gold MasterCard é um cartão premium que realça o estatuto do seu titular e lhe permite receber determinados privilégios e bónus. Em particular, os utilizadores têm acesso a serviços de concierge, ofertas especiais e descontos para entretenimento, lazer, compras, viagens, etc.
• World MasterCard - este cartão torna cómodo e acessível o pagamento de viagens e lazer.
• O Platinum MasterCard é um cartão premium concebido para aqueles que querem receber um serviço de primeira classe. Os titulares do cartão têm acesso a ofertas especiais
• O World Elite MasterCard é um cartão que proporciona um serviço de elite e privilégios únicos em qualquer altura e em qualquer parte do mundo para os clientes mais exigentes.

Entre as vantagens do MasterCard contam-se:

• a Mastercard oferece uma vasta gama de cartões, desde simples cartões de débito a cartões premium com serviços e bónus adicionais;
• alguns cartões Mastercard dão acesso a serviços como seguro de viagem, serviço de concierge, acesso a salas de espera nos aeroportos, etc.
• sistema flexível de descontos de empresas parceiras;
• o sistema dispõe de um elevado nível de proteção contra a fraude graças às modernas tecnologias de codificação;
• programa de fidelização rentável.

Entre as desvantagens deste sistema de pagamento contam-se as seguintes:

• algumas transacções podem incorrer em taxas, especialmente quando se levanta dinheiro em caixas automáticos de outros bancos ou quando se convertem moedas;
• dependência do banco emissor, uma vez que as condições de utilização do cartão podem ser diferentes consoante o banco que o emitiu.

Quanto às particularidades da utilização do cartão Mastercard em Portugal, os cartões deste sistema de pagamento são aceites em quase todo o lado. Além disso, o Mastercard está muitas vezes integrado noutros sistemas de pagamento, como o Multibanco, o que alarga as possibilidades de utilização do cartão. Além disso, os bancos portugueses podem oferecer condições especiais aos residentes no país, como descontos em compras, serviços gratuitos ou outros bónus.

Wise

O Wise (anteriormente TransferWise) é um sistema online de transferência internacional de dinheiro com conversão direta de moeda a uma taxa não fixa. Atualmente, tem mais de 10 versões linguísticas, incluindo o português.

A propósito, a Wise está incluída na lista dos “Sistemas de pagamento populares na Europa” porque o serviço oferece taxas favoráveis para os seus serviços e nenhuma margem nas taxas de câmbio. A aplicação moderna e intuitiva dispõe de um grande número de métodos de pagamento.

O sistema pode ser acedido tanto através da versão web como de aplicações móveis para os sistemas operativos Android e iOS. A autorização pode ser efectuada através de uma conta de utilizador especialmente criada para o efeito ou através de perfis do Google, da Apple ou do Facebook.

Informações básicas:

A Wise foi fundada em 2011 pelos estónios Taavet Hinrikus, o primeiro funcionário da Skype, e pelo antigo consultor de gestão e governação Kristo Kjaermann. Lançaram o projeto numa base de auto-financiamento. No seu primeiro ano de funcionamento, a Wise gerou 10 milhões de euros em transacções. Em 2012, a Wise foi nomeada uma das “20 startups tecnológicas mais promissoras do leste de Londres” pelo The Guardian, Startup of the Week pela Wired UK e uma das cinco “Startups to Watch” no Demo Day Seedcamp nos Estados Unidos.

Em 22 de fevereiro de 2021, o serviço foi renomeado para Wise, que significa “sábio”, e transferido para um novo domínio.

Atualmente, a rede é apoiada por mais de 65 licenças, mais de 90 parceiros bancários e 6 ligações diretas a sistemas de pagamento.

Todos os trimestres, cerca de 30 mil milhões de libras esterlinas de dinheiro global passam por este serviço e atravessam fronteiras. Wise observa que 60% dos pagamentos são instantâneos - chegam em menos de 20 segundos.

No entanto, talvez a maior vantagem do serviço sejam as taxas mais baixas no sector do câmbio de moeda. Este facto, associado à sua imagem de marca marcante, fez da empresa um dos principais fornecedores de transferências de dinheiro do mundo. Em particular, as taxas do serviço são mais baixas do que as dos concorrentes mais populares: Western Union ou PayPal.

Atualmente, a Wise tem mais de 12 milhões de utilizadores. A Wise está agora disponível para os proprietários de dispositivos móveis Android e iOS através de aplicações oficiais convenientes.

Uma das principais caraterísticas da Wise é a capacidade de enviar grandes transferências de dinheiro de uma conta bancária para outra com taxas baixas e alta velocidade (especialmente quando se trata de transferências internacionais de dinheiro). Outra caraterística é que os utilizadores da Wise podem transferir fundos mesmo que o destinatário não tenha uma conta neste sistema de pagamento.

Os proprietários de empresas podem registar-se numa conta empresarial da Wise, o que lhes permite integrar a sua conta com serviços de faturação populares. O utilizador registado também tem acesso a uma calculadora para determinar a taxa de câmbio online e as comissões actuais.

A propósito, o cartão Wise MasterCard permite-lhe pagar e levantar dinheiro em caixas automáticas em quase todos os países do mundo, exceto nos que estão sujeitos a sanções.

É interessante notar que o cartão Wise é emitido mediante o pagamento de uma taxa: uma taxa única de 9 dólares. Depois de receber o cartão, este deve ser ativado. O cartão de débito Wise é aceite em todas as lojas do mundo, pode ser sincronizado com o Apple Pay e o Google Pay e pode ser utilizado para pagar com gadgets.

Quanto às tarifas e limites, são os seguintes:

• levantamento de um montante inferior ao equivalente a 100 dólares até duas vezes por mês, sem comissão;
• levantamento de um montante inferior ao equivalente a 100$ duas ou mais vezes por mês, a comissão é de 1,5$;
• levantamentos superiores ao equivalente a $100 estão sujeitos a uma comissão de 2%.

A aplicação móvel da Wise permite-lhe carregar a sua conta, verificar o seu saldo e ver o seu histórico de transacções, e bloquear e desbloquear instantaneamente a sua conta. A Wise permite que você abra uma conta virtual em várias moedas.

A carteira multimoeda com as taxas mais baixas pode ser utilizada tanto por contas privadas como comerciais. Neste caso, se opera com grandes quantias de dinheiro, pode obter uma oferta favorável que minimizará os seus custos de conversão.

Outra caraterística é que, de acordo com as regras da empresa, a Wise não trabalha com dinheiro vivo. A plataforma efectua pagamentos através de transferências locais e transfronteiriças; para carteiras digitais, incluindo Alipay e WeChat; cartões e muitos outros métodos.

Assim, as vantagens deste serviço incluem:

• baixa comissão para câmbio de moeda;
• conta em várias moedas;
• fixação da taxa de câmbio;
• a possibilidade de pedir um cartão de débito para levantamentos de dinheiro;
• sem limite mínimo.

A Wise é um sistema de pagamento popular e conveniente, mas, como qualquer outro serviço, tem as suas desvantagens. É importante tê-las em conta antes de escolher a Wise para as suas transacções financeiras. São elas:

• falta de uma rede de agências;
• devido a sanções internacionais, pode haver restrições nas transferências para alguns países;
• embora a Wise seja conhecida pela sua rapidez, pode haver atrasos, especialmente quando a transferência é feita para regiões remotas ou com grandes quantias.

A Wise é considerada a intermediária mais barata para transferência de fundos (incluindo câmbio de moeda) devido ao seu princípio de trabalho especial e taxas baixas transparentes.

O que devo procurar ao escolher um sistema de pagamento?

A escolha de um sistema de pagamento em Portugal é uma decisão importante que afecta a conveniência das transacções financeiras, o custo dos serviços e o nível de segurança. Embora Portugal esteja a avançar ativamente para pagamentos sem numerário e os sistemas internacionais como o Visa e o Mastercard estejam generalizados, as peculiaridades nacionais e as necessidades específicas dos utilizadores podem exigir uma análise mais detalhada.

Para escolher o sistema de pagamento adequado à sua empresa, é necessário conhecer claramente as suas perspectivas, a geografia dos clientes, o seu volume de negócios, etc. Para as pessoas singulares, ao escolher um sistema de pagamento, é necessário compreender claramente o objetivo das transacções financeiras, em que moedas serão realizadas as transacções financeiras, os seus volumes, etc.

Boa sorte na sua escolha!

Conselhos aos viajantes:

• antes de viajar, vale a pena solicitar um cartão adicional para ter uma opção de reserva em caso de perda do cartão principal;
• informe o seu banco sobre os países que tenciona visitar para evitar o bloqueio do seu cartão;
• verifique os limites e certifique-se de que os limites estabelecidos para levantamentos e pagamentos em numerário são suficientes para a sua viagem;
• verifique regularmente os extractos da sua conta para detetar atempadamente quaisquer transacções não autorizadas;
• utilize aplicações móveis, a maioria dos bancos portugueses tem aplicações móveis que lhe permitem gerir as suas contas e fazer pagamentos e transferências em segurança;
• se precisar de dinheiro em moeda local, pode trocá-lo em bancos, casas de câmbio ou alguns hotéis.