Qual o banco a escolher em Portugal?

O sistema bancário português inclui um grande número de instituições. No final de 2024, existiam mais de 150 bancos a operar em Portugal, cada um oferecendo um conjunto único de serviços para satisfazer uma vasta gama de necessidades financeiras da população local, turistas e expatriados. Estes incluem bancos internacionais, bancos privados nacionais, bancos regionais e bancos em linha.

Caraterísticas do sistema bancário em Portugal

A notação de crédito dos bancos portugueses não é muito elevada, mas a notação das cinco principais instituições financeiras mostra que são bastante fiáveis e modernas. As principais vantagens dos bancos portugueses são:

• estabilidade e fiabilidade, comprovadas ao longo dos anos;
• a possibilidade de abrir uma conta comercial sem visitar o país;
• fidelidade aos pedidos de abertura de contas pessoais e de empresas por parte de não residentes;
• uma lista relativamente moderada de requisitos e documentos para os estrangeiros que pretendam abrir uma conta;
• menor probabilidade de recusa de abertura de uma conta para um não residente do que nas instituições bancárias de outros países europeus;
• uma vasta gama de produtos bancários e uma banca Internet bem estabelecida;
• comissões geralmente baixas para o serviço de contas de empresas;
• quase nenhuma barreira linguística, com serviços para estrangeiros prestados em inglês.

A ter em conta! Uma das vantagens do sector bancário português é o sistema interbancário Multibanco, que liga os bancos portugueses numa rede comum. Assim, o dinheiro pode ser levantado em qualquer caixa multibanco do país sem pagar qualquer taxa.

A fiabilidade do sistema é assegurada por duas entidades reguladoras em simultâneo: O Banco de Portugal e o Banco Central Europeu.

Breve informação sobre o Banco de Portugal:

O Banco de Portugal foi criado por decreto real em 19 de novembro de 1846 como banco comercial e banco emissor. Foi criado através da fusão do Banco de Lisboa e da Companhia de Confiança Nacional, uma empresa de investimento especializada no financiamento da dívida pública. Após a sua nacionalização, em setembro de 1974, e a adoção da nova Lei Orgânica, em 1975, o Banco de Portugal passou a ser responsável, pela primeira vez, pela supervisão do sistema bancário. O banco é parte integrante do Sistema Europeu de Bancos Centrais, criado em junho de 1998.

Breve historial do Banco Central Europeu:

O Banco Central Europeu ( BCE) foi criado pelo Tratado de Amesterdão em maio de 1999 para garantir e manter a estabilidade dos preços. Em 1 de dezembro de 2009, o Tratado de Lisboa entrou em vigor e o Banco tornou-se uma instituição oficial da UE. Atualmente, o Banco Central Europeu é uma componente central do Eurosistema e do Sistema Europeu de Bancos Centrais (SEBC) e uma das sete instituições da União Europeia. É um dos bancos centrais mais importantes do mundo, com um balanço total de cerca de 7 biliões de euros. O BCE tem o direito exclusivo de autorizar a emissão de notas de euro. Os Estados-Membros podem emitir moedas de euro, mas o seu montante deve ser previamente aprovado pelo Banco Central Europeu.

Para garantir a fiabilidade do sistema bancário em Portugal, são aplicadas medidas de segurança técnicas e organizacionais, encriptação das comunicações, bem como sistemas abrangentes de monitorização e informação. Além disso, todas as contas estão cobertas por um seguro e, em caso de incumprimento, os seus titulares podem esperar receber até 100 000 euros. Os bancos portugueses não correm o risco de incumprimento, mas os analistas financeiros recomendam que os montantes mais elevados (mais de 100 000 euros) sejam depositados em bancos diferentes.

Os cinco maiores bancos em Portugal são a Caixa Geral de Depósitos, o Banco Santander Totta, o Millennium BCP, o Novo Banco e o Banco BPI. Detêm 80% dos activos bancários do país.

Atenção. Uma caraterística importante dos bancos portugueses: as agências estão abertas das 8:30 às 15:00 e apenas nos dias úteis.

Aqui está uma visão geral das 5 principais instituições bancárias em Portugal, as suas vantagens e desvantagens.

Caixa Geral de Depósitos

A Caixa Geral de Depósitos (CGD) é uma empresa bancária estatal portuguesa e o maior banco em Portugal, fundada em Lisboa em 1876. Atualmente, a CGD está representada em 23 países de quatro continentes através de sucursais e tem mais de 600 escritórios de representação e agências no próprio país. A CGD é o maior grupo financeiro português de capitais 100% públicos, detendo as mais elevadas quotas de mercado nacional em áreas-chave como os depósitos de clientes, crédito a clientes, crédito hipotecário, seguros, fundos de investimento e locação financeira imobiliária (11,4%).

Em termos de activos, a Caixa Geral de Depósitos é o 109º maior banco do mundo e o 69º maior banco europeu. O banco tem sede em Lisboa.

• Estatuto: banco público
• Vantagens: a maior rede de balcões, uma vasta gama de serviços, incluindo crédito à habitação, investimentos e seguros. Fiabilidade associada ao estatuto de banco público.
• Desvantagens: pode ser menos flexível do que os bancos privados em termos de condições de serviço.
• A quem se destina: A quem valoriza a estabilidade e uma vasta gama de serviços.

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Millennium BCP

O Millennium BCP é o maior banco privado em Portugal, fundado em 1985. É um banco de importância sistémica e é supervisionado pela Autoridade Bancária Europeia e pelo Banco Central Europeu. Tem mais de 400 sucursais e sete escritórios no estrangeiro, o maior dos quais na Polónia.

Desde 2004, após um rebranding, tem vindo a operar sob o nome de Millennium BCP. As acções do Millennium BCP estão incluídas no índice bolsista Euronext 100. Atualmente, o banco serve cerca de 4,3 milhões de clientes em todo o mundo.

A instituição financeira está sediada no Porto, mas a sua sede operacional situa-se em Oeiras, perto de Lisboa.

• Estatuto: o maior banco comercial privado em Portugal.
• Pontos fortes: Vasta gama de produtos e serviços, extensa rede de ATM, elevado nível de serviço.
• Desvantagens: as condições de alguns serviços podem ser difíceis.
• A quem se destina: a quem procura soluções financeiras completas.

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Banco Santander Totta

O Banco Santander Totta SA, também conhecido como Banco Santander (Portugal), é uma filial do espanhol Banco Santander em Portugal. Fundado em 1988, é atualmente um dos maiores bancos privados em Portugal. Em 2000, o então Banco Totta foi adquirido pelo Grupo Santander, mudando mais tarde o seu nome para Banco Santander Totta. Em 2004, o banco absorveu a subsidiária Crédito Predial Português.

Atualmente, o Banco Santander Totta tem cerca de 400 balcões em Portugal, alguns dos quais com acessibilidade e caixas automáticos especiais para pessoas com deficiência. Em dezembro de 2015, o Banco Santander Totta adquiriu o Banco Internacional do Funchal por 150 milhões de euros. Em junho de 2017, o Banco Santander adquiriu o Banco Popular Español por um preço simbólico de 1 euro. A marca Banco Popular Portugal desapareceu, aumentando a dimensão do Banco Santander Totta. Em 2018, o Banco Santander Totta passou a chamar-se Banco Santander (Portugal), no âmbito da estratégia de renovação da marca Banco Santander.

A sucursal está sediada em Lisboa.

Em 2021, o Banco Santander Totta foi classificado como o melhor banco em Portugal pela revista Global Finance.

• Estatuto: faz parte do grupo bancário internacional Santander.
• Vantagens: tecnologias modernas, serviços bancários em linha práticos, uma vasta gama de produtos para pessoas singulares e colectivas.
• Desvantagens: comissões elevadas para algumas transacções.
• A quem se destina: a quem procura serviços bancários modernos e uma banca em linha cómoda.

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Novo Banco

O Novobanco é o quarto maior banco a operar no mercado português. Esta instituição financeira foi fundada a 4 de agosto de 2014, em resultado da reestruturação pós-falência do Banco Espírito Santo (BES), liderada pelo Banco de Portugal, com o objetivo de preservar activos saudáveis.

O novo banco racionalizou as suas operações, incluindo a alienação das suas actividades internacionais para se concentrar inteiramente em Portugal. Consequentemente, o modelo de negócio da instituição está centrado na banca comercial nacional, na banca de empresas e na banca de particulares, oferecendo uma gama completa de produtos financeiros a particulares, empresas e clientes institucionais.

Em 2022, o Novo lançou um exercício de rebranding. Atualmente, o Novobanco é supervisionado pela Autoridade Bancária Europeia e pelo Banco Central Europeu.

Em junho de 2023, a rede comercial do Novobanco incluía 292 balcões e 20 centros de empresas, cobrindo todo o território nacional. A sede social está localizada em Lisboa.

Em 2023, o Novobanco recebeu o prémio de Banco do Ano em Portugal, atribuído pela The Banker, uma conhecida publicação do Grupo Financial Times.

• Estatuto: o banco foi criado na sequência da reestruturação do Banco Espírito Santo.
• Vantagens: desenvolvimento dinâmico, produtos e serviços inovadores.
• Desvantagens: pode ser menos popular do que os três primeiros em Portugal.
• A quem se destina: a quem procura um banco com uma abordagem inovadora.

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Banco BPI

O Banco Português de Investimento (BPI) é um dos maiores bancos privados de investimento em Portugal, pertencente ao Grupo CGD e ao internacional CaixaBank. A estrutura foi fundada em 6 de outubro de 1981. O banco opera principalmente em Portugal e Espanha, Angola e Moçambique.

Até 2017, as acções do banco estavam incluídas no índice de acções PSI-20 da Euronext Lisbon. Em 2017, o CaixaBank aumentou a sua participação de 45% para 84,5%, privatizou o banco e, no ano seguinte, adquiriu a totalidade das restantes acções. A partir de dezembro de 2018, 100% das acções são detidas pelo banco espanhol CaixaBank. A propósito, em 2021, o CaixaBank tornou-se o melhor banco da Europa Ocidental, de acordo com a Global Finance.

O banco está sediado no Porto. No total, o grupo bancário comercial Banco BPI tem mais de 1,4 milhões de clientes, particulares, empresas e instituições. Através da sua rede de distribuição multicanal, que inclui 674 balcões, 30 centros de investimento e escritórios, o banco especializa-se no crédito à habitação através de uma rede de empresas externas.

• Estatuto: faz parte do grupo bancário internacional CaixaBank.
• Vantagens: forte posição no mercado, vasta gama de serviços para as pequenas e médias empresas.
• Desvantagens: pode ser menos conhecido dos particulares que não exercem uma atividade económica.
• A quem se destina: empresários e pequenas empresas.

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Outras instituições financeiras populares:

Para além dos cinco maiores bancos, que não correm risco de incumprimento, há uma série de instituições financeiras mais pequenas no país que podem ser utilizadas. Eis algumas delas:

Banco Montepio

O Banco Montepio não é apenas um banco, mas um verdadeiro património histórico de Portugal. Fundado em 1844, é uma das instituições financeiras mais antigas do país. Ao longo dos seus mais de 170 anos de existência, o Banco Montepio conseguiu preservar as suas tradições e valores, adaptando-se ao mundo financeiro em rápida mutação.

Fundado numa época de rápidas mudanças sociais e económicas em Portugal, o Banco Montepio esteve sempre em estreita sintonia com as necessidades dos seus clientes. O banco tornou-se um símbolo de estabilidade e fiabilidade em tempos de crise, prestando apoio financeiro aos seus clientes.

Atualmente, o Banco Montepio tem mais de 200 balcões em todo o país e escritórios de representação em França, Alemanha, Suíça, Canadá e Estados Unidos da América, nas cidades de Paris, Frankfurt, Genebra, Toronto e Newark, respetivamente.

Banco CTT

O Banco CTT, SA (BCTT) é um banco privado português , propriedade dos CTT Correios de Portugal. Originalmente um serviço postal nacional, oferece agora serviços bancários com foco em taxas baixas e acessibilidade.

O Banco CTT foi fundado em 2015 com o objetivo de expandir os serviços prestados pelos CTT e satisfazer as necessidades originais de produtos financeiros dos seus clientes. A empresa iniciou as suas operações activas em 2017. Apesar da sua tenra idade, o banco está rapidamente a ganhar popularidade devido às suas abordagens inovadoras e ofertas competitivas.

ActivoBank

O ActivoBank, SA é um banco detido pelo Banco Comercial Português. Foi fundado em 1994 com o nome de Banco7 e foi o primeiro banco em Portugal a operar exclusivamente por telefone, 24 horas por dia, sete dias por semana. Em 1997, lançou o primeiro serviço de home banking em Portugal. Em 2001, passou a designar-se ActivoBank7 e começou a posicionar-se como um banco online direcionado para os investidores. Em 2010, a instituição foi redenominada para a sua designação atual e passou a oferecer serviços de banca comercial rentável, dirigidos a jovens clientes particulares. Tem 16 agências em todo o país.

Bancos em Portugal por ordem alfabética:

ABANCA, ActivoBank, Atlantico, BANC Angolano, Banco Montepio, Banif, Bank of China, Bankinter, Barclays, BBVA, BEST, BEI, BFF Banking Group, BiG, Bison Bank, BNI Europa, BNP Paribas, BPI, Brasil, bunq, Caixa Geral de Depósitos, CaixaBI, Caja de Badajoz, Carregosa, Comercial do Huambo, Credit Suisse, Crédito Agrícola, CTT, Deutsche Bank, EuroBic, Finantia, Haitong Bank, ICBC, ING Bank, Invest, Itaú BBA, Millennium BCP, moey! , N26 Bank, Novobanco, Openbank, Popular, Gestão Portuguesa, PrivatBank, Revolut, Rothschild Europe, Rural Europe, Sabadell, Santander Totta e United Credit.

Critérios para escolher uma instituição bancária

Para escolher a melhor opção e o banco mais fiável para si, leia os principais critérios para escolher uma instituição, classificação BBB, condições de serviço, e não se esqueça de comparar as taxas de cada um deles. Verifique se há cobrança de mensalidade ou taxa de utilização do cartão de débito. Os bancos também costumam cobrar taxas pela utilização de caixas automáticos fora das suas agências, por isso, certifique-se de que o seu banco tem muitos caixas automáticos convenientes ou oferece levantamentos gratuitos em caixas automáticos externos antes de se comprometer.

Lembre-se que deve ter em conta os seguintes factores ao escolher um banco:

• os serviços de que necessita (conta corrente, cartão de crédito, investimentos, seguros);
• comparar as tarifas dos diferentes serviços e o custo do serviço;
• controlar a rede de agências e caixas automáticos; será conveniente para si utilizar os serviços do banco na sua região?
• verificar em que medida o serviço em linha do banco está desenvolvido?
• ler as opiniões dos clientes sobre a reputação do banco e verificar o seu desempenho financeiro.

Quadro comparativo dos 5 maiores bancos em Portugal

O que mais vale a pena considerar?

1. Língua de atendimento: a maioria dos bancos em Portugal atende os clientes em português. Se não domina a língua, deve escolher um banco com serviços em inglês.
2. Documentos para abrir uma conta: diferentes bancos podem exigir diferentes conjuntos de documentos para abrir uma conta: passaporte, atestado de residência e, eventualmente, outros documentos.
3. Especificidades para os não residentes: se não é residente em Portugal, as condições de abertura de uma conta podem ser diferentes.

Assim, a escolha de um banco é uma decisão individual que depende das suas necessidades e prioridades específicas. Por isso, vale a pena estudar em pormenor as ofertas dos diferentes bancos, comparar taxas e condições de serviço e consultar um especialista. Desejamos-lhe uma escolha bem sucedida!

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