Quais são os limites do MBWay?

O MBWay é um método de transferência bancária online disponibilizado pelo sistema Multibanco, uma rede interbancária portuguesa totalmente integrada e gerida pela Sociedade Interbancária de Serviços SA (SIBS). O Multibanco reúne os ATM e os terminais EFTPOS de 27 bancos em Portugal, com um total de cerca de 13.000 ATM, 270.000 terminais EFTPOS e mais de 19 milhões de cartões em circulação. Uma das principais caraterísticas do Multibanco é a vasta gama de serviços disponibilizados através dos sistemas automáticos - mais de 90 serviços de pagamento diferentes.

O MBWay é uma solução interbancária que permite aos clientes efetuar pagamentos de forma cómoda através de smartphones ou tablets.

O MBWay está integrado com a maioria dos bancos portugueses, o que o torna disponível para um vasto leque de utilizadores. Ao associar o seu número de telemóvel ao seu cartão bancário, pode enviar, receber e pedir dinheiro, entre outras funcionalidades, através de um código QR ou da tecnologia NFC sem contacto. Uma das principais vantagens do MBWay é a sua integração com muitos bancos portugueses. Aqui fica uma lista dos principais bancos que suportam o MB WAY:

• Millennium BCP
• Caixa Geral de Depósitos
• Banco BPI
• Novo Banco
• Santander Totta
• Banif (atualmente integrado noutros bancos)
• Banco CTT
• Crédito Agrícola
• Banco Popular e outros.

Esta integração permite aos utilizadores ligarem facilmente as suas contas bancárias ao MBWay, tornando o sistema acessível e cómodo para um vasto leque de clientes.

O MBWay conta já com mais de cinco(!) milhões de utilizadores que usufruem diariamente das suas vantagens, tornando-o na aplicação de pagamentos preferida dos portugueses.

As principais caraterísticas do MBWay

• As transferências de dinheiro entre utilizadores MBWay são quase instantâneas, independentemente do banco onde se encontra o destinatário;
• Pode utilizar o MBWay para pagar compras em lojas online e pontos de venda físicos onde este sistema de pagamento é aceite;
• Pode utilizar o MBWay para levantar dinheiro nas caixas automáticas sem utilizar um cartão bancário;
• O MBWay permite-lhe criar cartões virtuais de uso único para pagamentos online seguros;
• Pode gerir facilmente as suas subscrições de vários serviços diretamente através da aplicação MBWay;
• Quase todas as facturas de serviços públicos podem ser pagas através do MBWay.

Porque é que o MBWay é tão popular em Portugal?

Imagine enviar dinheiro aos seus amigos com a rapidez de uma mensagem de texto, pagar as compras numa loja sem tirar a carteira e até levantar dinheiro sem cartão bancário. Tudo isto é possível graças ao MBWay! É por isso que esta aplicação se tornou um dos serviços de pagamento mais preferidos em Portugal, e há várias boas razões para isso.

• Comodidade e facilidade de utilização: os utilizadores podem fazer transacções financeiras de forma fácil e simples através do seu telemóvel. Não é necessário andar com um cartão bancário, basta ter uma aplicação no seu smartphone. Esta caraterística é especialmente popular entre os jovens e as pessoas activas.
• Cooperação com muitos bancos: o MBWay está integrado com muitos bancos portugueses, tornando a aplicação acessível à maioria dos portugueses. Isto significa que, independentemente do banco em que se encontra, é muito provável que consiga ligar facilmente a sua conta ao MBWay.
• As transferências através do MBWay são instantâneas: o serviço permite-lhe enviar dinheiro rapidamente para os seus amigos, pagar compras em lojas ou online sem atrasos desnecessários.
• Segurança: o serviço utiliza a autenticação de dois factores, que acrescenta uma camada extra de segurança. Isto é muito importante hoje em dia, uma vez que as ameaças cibernéticas estão a tornar-se mais comuns.
• Apoio ao comércio local: muitas empresas portuguesas utilizam o MBWay porque os utilizadores podem facilmente utilizar o serviço em lojas e serviços locais para pagar bens ou serviços.

Assim, num mundo onde a tecnologia está em constante evolução, o MBWay responde às necessidades do utilizador moderno, tornando-se parte integrante da vida quotidiana em Portugal.

Como aderir ao MB WAY?

Existem duas formas de aderir ao MB WAY: através de uma caixa multibanco ou através da aplicação móvel.

Adesão através do Multibanco, instruções passo a passo:

1. selecionar a opção: no multibanco, procure e selecione a opção MBWay;
2. introduzir o seu número de telemóvel e criar um código PIN de seis dígitos;
3. descarregar a aplicação MBWay;
4. ativação: na aplicação, introduza o seu número de telemóvel e o código PIN que criou anteriormente no multibanco;
5. depois receberá um SMS com um código de ativação que será automaticamente introduzido na aplicação. Depois disso, o serviço estará pronto a ser utilizado.

Aderir através da aplicação móvel:

Para se registar no MBWay, precisa do seu número de telemóvel e PIN, por isso, certifique-se de que o seu número de telemóvel está atualizado junto do banco antes de iniciar o processo. Eis as instruções passo a passo:

1. Descarregar o MBWay na App Store ou no Google Play;
2. abra a aplicação e introduza o seu número de telemóvel;
3. introduza os dados do seu cartão bancário para se ligar à sua conta;
4. definir um código PIN de seis dígitos para aceder à sua conta.

Importante! O seu número de telemóvel e PIN são os dados chave para aceder ao MB WAY. Mantenha-os seguros, pois são utilizados para identificar a sua conta e efetuar transacções financeiras. Uma vez concluído o processo de registo, poderá utilizar todas as funcionalidades do MB WAY com toda a facilidade.

Terá também de definir o valor máximo do seu cartão virtual e confirmá-lo com o seu PIN MB Way. Não se esqueça que estes cartões têm uma validade de um mês a um ano.

Como é que pago com MBWay?

Para pagar na loja, basta clicar no botão Pagar com MB WAY e selecionar a opção código QR ou NFC:

• Código QR: depois de o comerciante introduzir o valor da compra no terminal e de o confirmar, é gerado um código QR. Basta digitalizar este código QR no terminal de pagamento. Se o valor da compra exceder o valor sem PIN, confirme o PIN com MB WAY.
• NFC: encoste o seu telemóvel ao terminal de pagamento. Se o valor da compra exceder o valor sem PIN, confirmar na app MB WAY e repetir a operação.
• Para pagar em lojas online, selecione o método de pagamento MBWay e introduza o seu número de telemóvel. Receberá uma notificação de confirmação de pagamento com o seu PIN MB WAY.

Como é que faço compras com MBWay?

Ao pagar as compras online, faça login na aplicação MBWay e gere um cartão MBWay na opção “Criar cartão MBWay”. Depois, no site do comerciante, selecione o pagamento com cartão e introduza os dados do cartão MB NET gerado.

Como é que posso levantar dinheiro com o MBWay?

Com o MBWay, pode levantar dinheiro facilmente numa caixa multibanco sem precisar de um cartão bancário.

Levantamento de dinheiro através de Multibanco:

1. Selecione uma caixa multibanco que suporte o MB WAY.
2. Carregue no botão verde da caixa multibanco e selecione o montante que pretende levantar.
3. Será gerado um código de levantamento na sua aplicação MBWay. Introduza este código na caixa multibanco.

Também pode partilhar este código com outros contactos para que possam levantar dinheiro.

• Controlo dos pagamentos autorizados:

  Com o MBWay, pode acompanhar todas as suas subscrições e compras recorrentes. Quando subscrever uma assinatura no site do comerciante, selecione a secção Pagamentos Autorizados MBWay como método de pagamento, introduza o seu número de telefone associado ao serviço e confirme o pagamento na aplicação. Poderá também selecionar o cartão que pretende debitar mensalmente e definir um limite.

• Transferir dinheiro para contactos:

  O processo de envio de dinheiro a amigos ou familiares tornou-se mais fácil - selecione um contacto na aplicação, introduza o montante a transferir e confirme a transação. Receberá uma confirmação de que a transferência foi efectuada com sucesso.

• Gerar cartões MBWay:

  Pode gerar cartões MB NET para utilizar em sites de comerciantes, permitindo-lhe fazer compras online de forma segura.

• Partilha de contas:

  Uma funcionalidade interessante é a partilha de contas, ou seja, se quiser dividir a conta de um jantar com amigos, selecione os contactos com quem pretende partilhar. Introduza o montante total e confirme a transação. Os seus amigos receberão uma notificação na aplicação e, depois de confirmarem o pedido, o dinheiro será automaticamente creditado nas suas contas.

• Acesso a caixas multibanco sem cartão:

  Para utilizar uma caixa multibanco sem cartão, prima o botão verde da caixa multibanco. Na aplicação MBWAY, selecionar o cartão a que pretende aceder. Digitalize o código QR do ATM com a câmara do seu telemóvel para iniciar a sessão.

• Caridade:

  Também pode apoiar instituições de solidariedade social através da função SER SOLIDÁRIO na app. Basta selecionar uma instituição e introduzir o valor do seu donativo.

O MBWay é uma plataforma segura, mas tenha sempre cuidado e siga as medidas de segurança quando faz compras online. O serviço simplifica as transacções financeiras, permitindo-lhe concentrar-se nas coisas mais importantes da vida.

Um facto interessante! Entre os países com maior utilização de cartões bancários, Portugal é o que apresenta a menor taxa de fraude. Este fator fez com que o Banco Central Europeu o considerasse o país com o método de pagamento mais seguro.

Limites das transferências MBWay

Apesar da sua comodidade e versatilidade , o MBWay tem certos limites que são estabelecidos para garantir a segurança e evitar fraudes. Estes limites podem variar em função de vários factores, nomeadamente o banco, o nível de verificação da conta e as regras gerais do sistema, etc.

Em resumo, os limites definidos para receber e enviar dinheiro são os seguintes:

• um limite máximo de 750 euros por transação;
• o limite máximo de receção e envio de dinheiro é de 2.500 euros por mês;
• limite máximo de 50 transferências recebidas por mês.

Por outro lado, os levantamentos do MBWay não implicam quaisquer custos para o utilizador. Este tipo de transação segue as mesmas regras dos levantamentos com cartão na rede MULTIBANCO. Os montantes disponíveis para levantamento são em múltiplos de 10, até um máximo de 200 euros por transação.

O montante mínimo de uma transação MBWay é de 1,00 € e o montante máximo é de 5.000,00 €. As transacções incompletas são anuladas ao fim de quatro minutos. O limite máximo mensal de receção é de 5.000 euros e de 50 transacções.

Pode ainda gerar tantos códigos quantos quiser, até um limite máximo diário de levantamento de 400 euros no MULTIBANCO.

Quanto aos pedidos de dinheiro, pode efetuar cinco pedidos por dia e um máximo de 20 pedidos por mês. Os limites gerais do MBWay para receber dinheiro também se aplicam, que são 2500 euros ou 50 transferências recebidas por mês.

Quando se trata de partilhar uma conta entre várias pessoas, pode dividir a conta entre até 14 pessoas da sua lista de contactos. Os seus contactos receberão uma notificação quando o seu pedido de divisão de conta for aceite. Para os contactos não pertencentes ao MBWay, pode enviar-lhes um SMS a convidá-los a aderir ao serviço.

Em geral, para conhecer os limites específicos da sua conta MBWAY, recomendamos que contacte o seu banco. Pode obter esta informação através da aplicação móvel do banco, do internet banking ou contactando o banco por telefone.

Razões para a fixação de limites

Os limites fixados para a sua conta MBWay podem ser diferentes dos limites fixados para os outros utilizadores. Com efeito, o seu banco pode definir as suas próprias regras e limites para os utilizadores MBWay. Alguns bancos podem oferecer limites mais elevados aos seus clientes, especialmente aos que têm um longo historial no banco. Outros bancos podem ser mais conservadores na definição de limites.

Ao utilizar o MBWay para levantar dinheiro numa caixa multibanco, existem certos limites para o montante. Estes limites podem variar em função de vários factores:

• Limites diários: os bancos geralmente estabelecem um montante máximo que pode ser levantado por dia. Pode ser, por exemplo, 250 ou 500 euros por dia;
• Condições bancárias: cada banco com o qual o MB WAY está integrado pode ter os seus próprios limites de levantamento de dinheiro. Por isso, é importante verificar as condições específicas junto do seu banco;
• Tipo de conta: os utilizadores com diferentes tipos de conta (normal, verificada) podem ter limites diferentes.

Vários factores influenciam a definição dos limites: o nível de verificação da sua conta, ou seja, quanto mais completa for a verificação da sua conta MBWay, mais elevados serão os limites que lhe podem ser concedidos. Além disso, se for um utilizador ativo do serviço e tiver um histórico de transacções positivo, o seu banco pode aumentar os seus limites.

Para além disso, os limites podem ser diferentes para diferentes tipos de contas bancárias (por exemplo, contas de débito e de crédito).

Pode encontrar todas as informações sobre os seus limites de levantamento de dinheiro na sua conta MBWay ou na aplicação do seu banco. Se tiver alguma dúvida sobre limites específicos, a equipa de apoio ao cliente do seu banco pode fornecer informações detalhadas.

Limites de transferências MBWay através da app Santander

O envio de dinheiro via MB WAY através da app Santander não tem custos nem limites. O envio de dinheiro através da aplicação MB WAY também é gratuito, mas é necessário ter em conta os limites definidos para as transferências.

Assim, no total, pode enviar:

• até 750 euros por transação;
• até 2500 euros por mês.

Em contrapartida, pode receber:

• até 50 transferências por mês;
• até 2500 euros por mês.

Existem restrições nas transferências MBWay através da app do ActivoBank?

O envio de dinheiro via MBWAY através da aplicação do ActivoBank é gratuito, mas é preciso ter em atenção os limites destas transferências.

Pode enviar:

• até 2.000€ por transação
• até 5.000€ por mês.

Em contrapartida, pode receber:

• até 50 transferências por mês
• até um montante total de 5 000 euros por mês.

Como verificar os seus limites no MBWay

A verificação dos limites no MBWay é um procedimento importante que permite aos utilizadores estarem sempre conscientes das suas capacidades financeiras. Uma vez que os limites podem mudar consoante o banco e as suas acções, é necessário verificá-los regularmente.

Eis as instruções passo a passo sobre como verificar os seus limites no MBWay:

1. iniciar sessão na aplicação MBWay no seu smartphone e iniciar sessão com o seu PIN ou impressão digital;
2. abra a secção “Perfil” ou “Definições”, normalmente, a informação sobre os limites está aí contida;
3. estas subsecções contêm informações pormenorizadas sobre todos os limites que lhe foram fixados: para transferências, compras, levantamentos de dinheiro, etc.

Se não encontrar a informação de que necessita na aplicação MBWay, contacte o banco através da aplicação móvel, do Internet banking ou ligue para a linha de apoio.

Além disso, as informações pormenorizadas sobre os limites e as condições de utilização do MBWay podem ser consultadas nas condições de serviço que assinou quando se ligou ao serviço.

Alterar os limites no MBWay

Muitos bancos permitem que os utilizadores alterem os seus limites por si próprios. Na maioria das vezes, para alterar os limites, é necessário contactar o banco, o que pode ser feito pessoalmente, através da linha direta ou através de chats online.

Para alterar os limites, o banco pode pedir-lhe que faça prova da sua identidade com documentos adicionais ou que se submeta a um procedimento de verificação. Alguns bancos podem oferecer-se para melhorar a segurança da sua conta em troca de um aumento dos limites. Por exemplo, é possível ativar uma autenticação adicional ou definir limites de geolocalização.

Vale a pena recordar que conhecer os seus limites o ajudará a planear eficazmente as suas finanças e a evitar situações inesperadas. A propósito, os limites do montante das transacções ajudarão a proteger os seus fundos contra actividades fraudulentas, uma vez que os limites monetários do MBWay são definidos para a segurança dos utilizadores.

Ponto importante: as informações sobre os limites e o procedimento para os alterar podem diferir consoante o banco que lhe fornece os serviços MBWay. Por isso, consulte sempre o seu banco para obter mais informações.

O que devo fazer se exceder o meu limite no MBWay?

Em primeiro lugar, não entre em pânico! Se ultrapassar acidentalmente o limite estabelecido no MBWay, o sistema bloqueará automaticamente a transação. Isto significa que os seus fundos permanecerão seguros na sua conta e que o pagamento simplesmente não será efectuado. Isto porque os limites do MBWay são definidos para proteger as suas finanças de actividades fraudulentas. Se o sistema detetar que está a tentar fazer uma transação que excede o limite definido, bloqueia-a para evitar potenciais abusos.

Assim, se tiver excedido o seu limite, a opção mais fácil é simplesmente esperar até que o limite seja atualizado (normalmente, os limites são actualizados diariamente, semanalmente ou mensalmente). No entanto, se tiver uma necessidade urgente de efetuar uma transação, contacte o seu banco, que pode aumentar temporariamente o limite para uma transação específica.

Se precisar de transferir dinheiro ou fazer uma transação com muita urgência, utilize outros métodos de pagamento, como um cartão bancário ou dinheiro.

É importante lembrar que pode ser necessário fornecer documentos adicionais ou submeter-se a um procedimento de verificação para alterar os seus limites. Tenha cuidado para não fornecer os seus dados pessoais a terceiros.

Por conseguinte, ultrapassar o limite do MBWay não constitui um problema grave, uma vez que o sistema protege as suas finanças, bloqueando as transacções não autorizadas. Utilizando estas soluções práticas, conseguirá lidar com a situação de forma rápida e eficiente.

Como posso aumentar os limites do MBWay?

O aumento dos limites limites no MBWay é uma necessidade bastante comum dos utilizadores quando precisam de fazer uma transação de um montante superior ao que o limite atual permite. Normalmente, para aumentar os limites, é necessário contactar o banco que está ligado à sua conta MBWay. Uma vez que nem todos os bancos oferecem a possibilidade de alterar os limites do MBWay através da aplicação móvel, verifique primeiro a disponibilidade desta opção na sua aplicação móvel. Para o fazer:

• se a função estiver disponível, encontre a secção Definições, preencha o formulário online, indicando o montante do limite pretendido.
• Confirme o seu pedido introduzindo uma palavra-passe de uso único que lhe será enviada por SMS ou outro canal seguro.

Através do Internet Banking:

• Em primeiro lugar, aceda à sua conta bancária na Internet;
• procure a secção dedicada às configurações MBWay ou à gestão do cartão;
• preencher o formulário necessário e enviar o pedido.

Através de uma agência bancária:

• dirija-se à sucursal mais próxima do seu banco;
• contacte um funcionário e explique-lhe que pretende aumentar os seus limites MBWay;
• confirmar a sua identidade, podem ser necessários documentos adicionais;
• preencher um pedido de aumento dos limites.

A propósito, o banco pode recusar o aumento do limite se tiver pagamentos em atraso ou outros problemas financeiros, ou se não tiver efectuado uma verificação completa da sua conta.

Restrições às comissões de transferência bancária

O Governo aprovou a limitação das comissões bancárias nas transferências imediatas efectuadas através de aplicações móveis, noticia o theportugalnews.com.

O Ministro da Presidência, António Leitão Amaro, afirmou:

Para proteger os consumidores e os clientes bancários, aprovámos uma lei que impõe um limite máximo às comissões bancárias para as transferências instantâneas feitas através de aplicações móveis.

A medida prevê “a aplicação do mesmo limite que existe para os pagamentos com cartão de débito”, “protegendo assim os clientes bancários e os consumidores”, sublinhou.

A propósito, a associação portuguesa de defesa do consumidor Deco já tinha alertado para o risco de aumento das comissões do serviço MBWay após a introdução do novo regime de transferências entre contas de pagamento.

A associação explicou na altura que:

O serviço MBWay com contas fará com que as transferências entre utilizadores passem a ser consideradas transferências imediatas, pelo que poderão estar sujeitas ao preçário aplicável a estas transferências, em vez dos limites aplicáveis às transferências cartão a cartão, como acontece atualmente, e em caso de ultrapassagem das operações gratuitas, 0,2% no caso dos cartões de débito e 0,3% no caso dos cartões de crédito.

Na sequência destes alertas, o Ministério da Economia e o Banco de Portugal já anunciaram que estão a acompanhar esta questão, nomeadamente o risco de aumento de custos associado a este serviço, que fica assim protegido.

Dicas de vida para utilizadores MBWay

Como ativar o MBWay pulse?

Utilize o MBWay pulse para fazer pagamentos sem contacto com outro dispositivo, como uma pulseira, um porta-chaves ou uma bracelete de relógio, através de cartões MBWay associados. Com o MBWay pulse, pode fazer compras mesmo quando não tem um smartphone, ou quando este está desligado ou não tem acesso à Internet.

Esta aplicação é a única aplicação oficial da SIBS dedicada aos serviços MBWay e MB NET. As funcionalidades MBWay e MB NET podem também ser utilizadas nas aplicações dos bancos aderentes.

Como utilizar o Multibanco?

O Multibanco é um sistema de pagamentos nacional que permite aos clientes portugueses efetuar o pagamento de bens ou serviços adquiridos online através de caixas multibanco ou da banca online. Para utilizar a opção Utilizar MULTIBANCO com a aplicação MB WAY, é necessário selecionar o montante a levantar e introduzir o seu PIN MB WAY ou Touch ID. De seguida, com o código gerado, dirija-se a um ATM MULTIBANCO, carregue no botão verde e selecione a opção “Levantar”.

Que problemas técnicos podem surgir com o MBWay?

Como qualquer aplicação móvel, o MBWay pode não funcionar corretamente devido a um sinal de Internet fraco ou a falhas técnicas do operador. Isto pode resultar na impossibilidade de efetuar um pagamento ou de aceder à sua conta.

Além disso, nem todos os smartphones podem não suportar totalmente a funcionalidade MBWay, os modelos de telefones mais antigos ou os aparelhos com sistemas operativos não standard podem ter uma compatibilidade limitada. Além disso, se não atualizar a aplicação para a versão mais recente, pode ter problemas de segurança ou de funcionalidade.