بنك دبي الإسلامي: الدليل الشامل لأول وأكبر بنك إسلامي في العالم

ما الخدمات المصرفية الإسلامية؟

يعتمد جوهر الخدمات المصرفية في بنك دبي الإسلامي على أحكام الشريعة الإسلامية ذات الصلة بمعاملات التمويل والاستثمار. وفي هذا الإطار، تخضع جميع منتجات البنك إلى إشراف مجموعة من العلماء المتخصصين في المعاملات المالية الإسلامية، حيث يبحثون مدى توافقها مع أحكام الشريعة إلى جانب ملائمتها لمدونة القواعد التنظيمية المعمول بها.

على سبيل المثال لا الحصر، تستهدف لجنة الرقابة الشرعية الداخلية في البنك التأكد من خلو جميع الحلول المصرفية من شبهات مثل:

• الربا - حظر تحصيل أي نوع من أنواع الفائدة على القروض وحلول التمويل المختلفة.
• الغرر - التأكد من تجنب أنماط العقود التي تنطوي على عدم اليقين أو احتمالات مخاطرة مرتفعة.
• الميسر - حظر أي معاملات تقوم على الحظ أو الصدفة بدلاً من أوجه الاستثمار المعروفة.

1. أحدث بنك دبي الإسلامي ثورة في مجال الخدمات المصرفية، حيث استهدف تزويد متعامليه بالحلول المناسبة دون الإخلال بنموذج التمويل الأخلاقي، وذلك عندما أقرت لجنة الرقابة الشرعية الداخلية منظومة منتجات مالية مبتكرة ومتوافقة مع أحكام الشريعة منها:
2. المرابحة - الاتفاق على هامش ربح إلى جانب سعر البيع حسب التكلفة.
3. الإجارة - تحديد قيمة إيجار للأصول أو المعدات تُدفع بشكل منتظم ومتفق عليه مسبقًا.
4. المضاربة - اتفاق الشراكة القائم على تقاسم الربح والخسارة، ويُشار إليها أيضًا باسم المشاركة.

تاريخ البنك ورؤيته: الريادة في التمويل الإسلامي

تولَّى الشيخ زايد بن سلطان آل نهيان رئاسة الدولة في عام 1971 ليبدأ عهدًا جديدًا من الوحدة والازدهار. في الفترة بين عامي 1975 و1977 شهدت الدولة ميلاد صناعة التمويل الإسلامي، حيث اُفتتحت أولى مكاتب بنك دبي الإسلامي في منطقة ديرة. خلال الأعوام التالية، استمرت خطة التوسع في الإمارات العربية المتحدة ليؤكد نجاح رؤيته وقدرته على قيادة القطاع المصرفي إلى آفاق جديدة بفضل منتجاته المبتكرة.

بحلول الذكرى الثلاثين لتأسيس البنك في 2005، أُعلن عن خطة انتشار جديدة تشمل التواجد في باكستان والأردن وكينيا، امتدت بعد ذلك لتنضم كل من السودان وإندونيسيا والبوسنة وتركيا. خلال هذه السنوات، عزز بنك دبي الإسلامي ريادته بتبنيه للعديد من الحلول والخدمات التي تعتمد على أحدث التقنيات في وقتها، بما فيها إدخال أجهزة الصراف الآلي في 1987 والتعاون مع فيزا العالمية في 1990 وتقديم الخدمات المصرفية عبر الهاتف في 1994.

رؤية ورسالة بنك دبي الإسلامي

طوَّر بنك دبي الإسلامي إستراتيجياته على مدار خمسين

عامًا ليحقق رؤيته بأن يكون المؤسسة المالية الإسلامية الأكثر تقدمًا في العالم، وقد قطع شوطًا طويلاً في تحويل تلك الرؤية إلى واقع ملموس. في هذا الإطار، رسمت قيم بنك دبي الإسلامي خارطة الطريق ليصبح ثالث أكبر البنوك الإسلامية على مستوى العالم بفضل العوامل التالية:

• شمولية الخدمات والمنتجات وإتاحتها للجميع؛
• مرونة الحلول المقدمة لتوفير الوقت والإجراءات؛
• الالتزام بتقديم تجارب مميزة تقوم على الشفافية الكاملة؛
• تبني التقنيات الحديثة ودمجها في منظومة الخدمات.

 استفاد البنك من رسالته في تقديم الحلول المالية المبتكرة وفقًا للشريعة الإسلامية والتجربة الشخصية المميزة والمريحة ليمهد بذلك الطريق نحو مستقبل مستدام يعتمد على أفضل الممارسات العالمية.

القيادة والحوكمة الشرعية

يقوم تصميم منتجات وحلول بنك دبي الإسلامي على الخبرة الممتدة لنحو نصف قرن من الزمان وأحكام الشريعة الإسلامية. يعتمد البنك في ذلك على دراسات الإدارة التنفيذية وقرارات لجنة الرقابة الشرعية الداخلية، للتأكد من تقديمه لخدمات مصرفية موثوقة، وتعزيز مكانته الرائدة في مجالات التمويل الإسلامي المختلفة.

• مجلس الإدارة وفريق الإدارة العليا

• معالي محمد الشيباني - رئيس مجلس الإدارة.
• يحيى سعيد أحمد ناصر لوتاه - نائب رئيس مجلس الإدارة.
• حمد عبد الله راشد عبيد الشامسي - عضو مجلس الإدارة.
• د. عدنان شلوان - الرئيس التنفيذي للمجموعة.
• نفيد علي - رئيس الخدمات المصرفية للشركات.
• سانجاي مالهوترا - رئيس الخدمات المصرفية للأفراد.
• محمد الشريف - رئيس الأعمال الدولية والاستثمار العقاري.
• مصبح القيزي - رئيس الإدارة الرقمية.
• كاشف موسى - مدير علاقات المستثمرين والاتصالات الإستراتيجية.

لجنة الرقابة الشرعية

شكَّل بنك دبي الإسلامي لجنته الشرعية لتشرف بشكل مستقل على جميع المعاملات والأنشطة التي يطورها فريق الخبراء المصرفيين. تعمل اللجنة على تعزيز معايير الحوكمة الشرعية من خلال ضمان امتثال منتجات البنك الكامل لأحكام الشريعة الإسلامية، وتقديم الفتاوى، ومراجعة التقارير والعقود. تضم اللجنة كل من:

1. فضيلة الشيخ الأستاذ الدكتور محمد عبد الرحيم سلطان العلماء - الرئيس.
2. فضيلة الشيخ الأستاذ الدكتور محمد علي القري - نائب الرئيس.
3. فضيلة الشيخ الأستاذ الدكتور محمد قسيم - العضو التنفيذي.
4. فضيلة الشيخ الأستاذ الدكتور محمد أكرم لال دين - عضو.

خدمات ومنتجات بنك دبي الإسلامي المتوافقة مع الشريعة

تنطوي خدمات بنك دبي الإسلامي على مجموعة متكاملة من الحلول التمويلية للأفراد والشركات. إلى جانب استنادها إلى أحكام الشريعة الإسلامية، صُممت جميع المنتجات لتلائم طبيعة الاحتياجات المتغيرة للمتعاملين، بما فيها توفير حلول تمويل إسلامي متنوعة (للأفراد وللمؤسسات) وكذلك بطاقات إسلامية تخدم جميع الأغراض.

الخدمات المصرفية للأفراد

1. يوفر البنك للأفراد عددًا كبيرًا من المنتجات الاستثمارية وخدمات تحويل الأموال وخيارات الودائع، إلى جانب الحلول المصرفية الأساسية التالية:
2. الحسابات الإسلامية - اختر من بين مجموعة واسعة من الحسابات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية، بما فيها الحساب الجاري الإسلامي، وحساب "شاطر" للتوفير، وحساب "جوهرة" للتوفير بعملة الدرهم الإماراتي. تُحسب الأرباح وفقًا لمعدلات المضاربة المعلنة على أساس ربع سنوي أو شهري وفق متوسط الرصيد.
3. التمويل الشخصي والسكني وتمويل السيارات - تعتمد حلول التمويل المتاحة في بنك دبي الإسلامي على المرابحة، وتشمل مرابحة البضائع وتمويل شراء العقارات والسيارات والسفر وسداد الالتزامات. تتميز خطط التمويل بمدتها المناسبة لاحتياجات المتعاملين المختلفة وتصل قيمة التمويل في بعض المنتجات إلى خمسة ملايين درهم إماراتي.
4. البطاقات الإسلامية - تعاون بنك دبي الإسلامي مع شركة فيزا لإصدار عدد كبير من خيارات بطاقات الخصم المباشر والبطاقات المغطاة. تعتمد جميع البطاقات على نموذج الرسوم الثابتة بصفته بديلاً لاحتساب الفوائد الربوية، ليمنح مستخدم البطاقة الحرية المالية المطلوبة في إطار من الالتزام الكامل بمعايير الشريعة الإسلامية وأحكامها.
5. "وجاهة" للخدمات المصرفية الخاصة - يركز برنامج "وجاهة" على توفير تجربة استثنائية لأعضائه، بما فيها الامتيازات الحصرية لبطاقة "وجاهة"، وامتيازات الحساب المصرفي، وخطط التمويل والاستثمار. إلى جانب خدمات إدارة الثروات التي يقدمها البرنامج، يحظى الأعضاء بخدمات شخصية حصرية مصممة خصيصًا حسب احتياجاتهم.

الخدمات المصرفية للشركات والمؤسسات

يوفر قسم خدمات الأعمال في بنك دبي الإسلامي باقة شاملة من المنتجات المخصصة لمساعدة أصحاب المؤسسات الكبيرة والمشاريع الصغيرة والمتوسطة على إدارة أعمالهم بفعالية أكبر، وتشمل هذه الخدمات:

1. دعم نمو المشاريع الصغيرة والمتوسطة من خلال حلول المرابحة والمشاركة المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
2. توفير الخدمات المصرفية المختلفة للشركات مثل الاعتمادات المستندية وخطابات الضمان بهيكلية إسلامية.
3. توفير خدمات الخزينة وحلول إدارة السيولة والتحوط من المخاطر لمساعدة الشركات على تعظيم العوائد.
4. طرح صكوك إسلامية بأسعار تنافسية متوافقة مع الشريعة، وكذلك حلول مبتكرة لمتطلبات تداول العملات.

الابتكار الرقمي: خدمات بنك دبي الإسلامي المصرفية عبر الإنترنت

بدأ اهتمام بنك دبي الإسلامي بالتوجه الرقمي في مطلع الألفية، مع انطلاق أول موقع إلكتروني للبنك على الإنترنت في عام 2001. منذ ذلك التاريخ، خطى البنك على طريق الابتكار الرقمي خطوات واسعة مكنته في النهاية من تطوير منظومة alt،  التي تقدم أكثر من 135 خدمة مصرفية رقمية. كما هو الحال مع تطبيق البنك للهاتف المتحرك DIB Mobile وبوابة بنك دبي الإسلامي عبر الإنترنت، توفر alt خدمات مصرفية متكاملة من خلال واتساب أو الخدمات الهاتفية المصرفية، وتمكِّنك من:

1. فتح حساب جديد في دقائق؛
2. التقديم للحصول على تمويل شخصي؛
3. التقديم للحصول على بطاقة مغطاة؛
4. سداد الفواتير وإجراء التحويلات؛
5. متابعة معاملاتك المالية وإدارة البطاقات.

تحظى جميع خدمات بنك دبي الإسلامي بأعلى معايير الأمان والحماية، بما فيها نظام المصادقة الثنائي لعمليات الوصول إلى الحساب وتشفير البيانات المتقدم.

الجوائز والتقدير العالمي

حصل بنك دبي الإسلامي على العديد من الجوائز، كان أبرزها:

• عام 2013 - جوائز التمويل في أوروبا والشرق الأوسط وجنوب أفريقيا (EMEA) في قطاع البنوك.
• عام 2014 - أفضل بنك تجاري إقليمي في الشرق الأوسط.
• عام 2015 - أفضل منظم للصكوك في منطقة الشرق الأوسط.
• عام 2017 - أفضل بنك للخدمات المصرفية الإسلامية للأفراد.
• عام 2020 - أفضل بنك إسلامي شامل من "إسلاميك فاينانس نيوز".
• عام 2023 - أفضل بنك إسلامي في الإمارات العربية المتحدة.
• عام 2025 - تصنيفه في المرتبة 22 ضمن قائمة أقوى 100 شركة عامة في الشرق الأوسط.

معلومات التواصل مع بنك دبي الإسلامي

بعمل فريق دعم المتعاملين على توفير المساعدة اللازمة والرد على جميع الاستفسارات من خلال القنوات التالية:

Instagram

المقارنة مع البنوك الكبرى الأخرى

شهد قطاع الخدمات المصرفية الإسلامية العديد من التطورات، ودخلت العديد من المؤسسات المالية المرموقة في دولة الإمارات العربية المتحدة، مثل بنك ابوظبي الاول، إلى المنافسة على مدار السنوات الماضية. أتاحت المنافسة لبنك دبي الإسلامي العمل على تطوير منتجاته من خلال دراسة المتغيرات في السوق بشكل دوري لتوفير حلول تمويلية مثالية للأفراد والشركات، كما شجعت كبرى البنوك على اتباع نفس المنهجية لتزويد المتعاملين بأفضل الخدمات المتوافقة مع الشريعة.

1.     بنك أبوظبي الأول: بمجرد الإعلان عن دمج بنك الخليج الأول وبنك أبوظبي الوطني، أصبح بنك أبوظبي الأول أكبر بنوك دولة الإمارات من حيث الأصول. يركز البنك على الخدمات المؤسسية (خاصة القطاع الحكومي والشركات الكبرى)، وينافس بنك دبي الإسلامي بقوة في قطاع الخدمات المصرفية الإسلامية للأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة.

2.     بنك الإمارات دبي الوطني: تأسس البنك في عام 2007، ويتبعه عدد كبير من الشركات، بما فيها شركة الاتحاد العقارية وشركة الوطنية للتأمينات العامة. يعمل بنك الامارات دبي الوطني في عدد من الدول حول العالم (مثل السعودية، ومصر، والمملكة المتحدة، وسنغافورة)، ويقدم خدمات مميزة في مجالات الرهن العقاري والاستشارات المالية.

3.     بنك المشرق: يتمتع البنك بحضور قوي على ساحة الخدمات المصرفية والتمويلية في دولة الإمارات منذ عام 1967. طوَّر بنك المشرق منظومة متكاملة من الخدمات الرقمية المبتكرة والمنتجات المصرفية الإسلامية، شملت التمويل العقاري بالإجارة، ووديعة المضاربة، وحساب التوفير بالمضاربة، وتمويل المشاركة، وتمويل السلع بالمرابحة..

أسئلة شائعة